Рассмотрим подробно продукт от Альфастрахования «КАСКО в десятку» и сравним его с РЕСО. Оговоримся сразу —  аналогичного продукта у РЕСО нет, тот же набор функций предоставляет комбинация из 2-х продуктов  — КАСКОПрофи + Хищение. В целом получается дороже («КАСКО в десятку» имеет фиксированную страховую премию 9950 руб.), но мы приведем 11 параметров, по которым программа РЕСО сильнее, причем 1 из этих параметров позволяет практически любое серьезное ДТП трактовать в пользу Альфы и отказывать в выплате.

Итак, программа: «КАСКО в десятку» (альфовскую презентацию со скриптом продаж смотрим тут):

1.Описание продукта.

По продукту «КАСКО в десятку», страховыми признаются риски:
Угон + Повреждение в результате ДТП по вине 3-х лиц (виновник установлен).

• Возмещение ремонтом у официального дилера марки (если машина на гарантии) или на СТОА (если гарантия уже закончилась) новыми деталями
• При «Тотале» по вине 3-х лиц (виновник установлен) возмещение в размере страховой суммы.
• Неограниченное число обращений в год.
• В случае, если Страховая компания виновника ДТП прекратила свое существование или лишена лицензии, страховщик все равно производим урегулирование убытка.
• В случае, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО, страховщик все равно производит урегулирование убытка.

2.Условия страхования.

• Легковые ТС иномарки/отечественные до 7 лет стоимостью до 1 500 000 руб.
• Франшиза не применяется
• Допущенные к управлению — мультидрайв 18/0
• При оформлении требуется осмотр ТС
• КВ в рамках агентских договоров
• Оформляется как программа «КАСКО в десятку»
• СП фиксированная — 9 950,00 руб.
• У клиента ОСАГО в АС
• У клиента автомобиль не старше 7 лет
• Автомобиль клиента не кредитный
• Автомобиль не входит в группу рисковых ТС
• Стоимость автомобиля клиента не более 1 500 000 руб.
• У клиента нет другого действующего полиса КАСКО в АС
• Доп. программы по полису не применяются
• GAP входит в программу
• Расширение на заграницу невозможно
• Продажа на все территории РФ
• Оплата только единовременно
• Ремонт на СТОА ОД (для ТС до 5 лет) и НОД (для пр. ТС)

3.Условия возмещения

•  Выплата только по справкам

4.Тотальное урегулирование

• По 046 Правилам на основании экспертного мнения. Выплата производится в размере страховой суммы.

5.Хищение

• В случае хищения ТС, застрахованного по риску «ХИЩЕНИЕ», Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы.

6.Расторжение договора

• Расторжение на стандартных условиях, согласно правил страхования КАСКО.

Теперь рассмотрим преимущества комбинации программ «АВТО Профи + Хищение» от РЕСО по сравнению с «КАСКО в десятку» от Альфы:

1.Предстраховой осмотр.
Альфа: требуется
РЕСО: не требуется (если нет разрыва в страховании).

2.Аварийный комиссар.
Альфа: не включен.
РЕСО: включен (в рамках программы «РЕСО Авто Помощь»)

3.Услуги эвакуатора.
Альфа: не включено.
РЕСО: включено.

4.Страховое покрытие.
Альфа: только Россия.
РЕСО: Россия + страны СНГ. За доплату доп.страны (Евросоюз, Балтия и др.).

5.Отдельные виды Ущерба.
Поломка, отказ, техническая неисправность, выход из строя деталей, узлов и агрегатов ТС в результате его эксплуатации, в том числе вследствие попадания во внутренние полости узлов и агрегатов, а также электронных блоков и электронных устройств посторонних предметов, животных, птиц, веществ, дождевой и талой воды и иных жидкостей, а также вследствие попадания жидкости или других веществ во впускной трубопровод  воздухозаборника, приведшие к возникновению гидравлического удара(-ов) в цилиндре(-ах) двигателя.

Альфа: риск в результате перечисленных событий не покрывается. Также не покрывается риск повреждения в результате ДТП, произошедшего вследствие использования Страхователем технически неисправного ТС.

РЕСО: покрывается, если одно из перечисленных явлений привело к ДТП, опрокидыванию и др. видам повреждений застрахованного ТС, подлежащих возмещению.

Наш комментарий: любое серьезное ДТП сопровождаемся выходом из строя определенных деталей, узлов и агрегатов ТС. Однако, пользуясь данной «ловушкой» в собственных Правилах, «Альфастрахование» может заявить, что именно эта неисправность послужила причиной ДТП,а не наоборот (например, поломка рулевого управления). Под технической неисправностью можно подразумевать любое отклонение от 100% функционирования всех систем автомобиля – так, например, разбитая лампочка поворотника может быть учтена как элемент технической неисправности ТС, а ДТП, связанное с перестроением – следствием этой неисправности. Установить, что она было разбита именно вследствие ДТП, вряд ли представится возможным.

Далее – только независимая экспертиза, которая может стоит десятки тысяч рублей, должна установить истину – но может и не установить, или установить неоднозначно. В этом случае вероятен отказ в выплате и неопределенная перспектива в суде. Посколько речь идет, скорее всего, о серьезных повреждениях, то и ущерб для Страхователя может быть существенным.

6.Отдельные виды Ущерба.
Альфа: не считается страховым случаем повторное повреждение элементов  ТС, по которым Страховщик ранее осуществил страховую выплату.
РЕСО: данный риск считается страховым случаем (при условии, что после предыдущего повреждения соотв. элементы ТС были отремонтированы).

7.Объем выплаты при признании обоюдной вины сторон.
Альфа: 50%
РЕСО: 100%

8.Возмещение (неденежное).
Альфа: ремонт на СТОА ОД, возраст ТС до 5 лет
РЕСО: ремонт на СТОА ОД, возраст ТС до 7 лет

9.Самопроизвольное движение без водителя.
Альфа: не покрывается.
РЕСО: покрывается.

10.Повреждение колесных дисков.
Альфа: не покрывается повреждение, не связанное с ущербом, причиненным другим элементам ТС.
РЕСО: покрывается повреждение, связанное с нарушением целостности элемента (без связи с ущербом, причиненным другим элементам ТС).

11.Возможность расширения полиса (НС, ДГО).
Альфа: невозможно.
РЕСО: возможно.

Как мы видим, преимуществ не так уж и мало! И — еще раз — особое внимание на п.5: с нашей точки зрения, этот пункт — настоящая ловушка для страхователя, в который при желании его можно вполне эффективно ловить.