heder bg

Досье РЕСО

Здесь Вы найдете достаточный набор сведений о "РЕСО-Гарантия", полученных в основном из открытых источников. Досье РЕСО - это основа системы Презентаций "РЕСО за 12 шагов" и Сравнений с конкурентами. Досье обновляется по мере появления актуальных для РЕСО новостей рынка (ежеквартально, в случае breaking-news - на следующий день), обновлений официальной информации компании, важнейших пресс-релизов, ежеквартальной отчетной информации о сборах/выплатах и т.п., а также финансовой отчетности. Следите за Досье РЕСО и будьте в курсе!

РЕСО-ГАРАНТИЯ

САО ''РЕСО-ГАРАНТИЯ''

  • Общие данные

    • История компании

        1991Создана компания "РЕСО-Гарантия" как "Русско-Европейское страховое общество" (РЕСО). Основными учредителями и акционерами стали "Автобанк" и корпорация Chupa-Chups, а президентом - С.Э.Саркисов, ранее возглавлявший представителя "Ингосстраха" на Кубе.
        1993После слияния со страховой компанией "Наука" (среди учредителей последней - «Промрадтехбанк», «Сбербанк», «Атомэнергоэкспорт» и «Росвооружение») компания начала работать под брендом "Гарантия"
        1995Смена названия на окончательное "РЕСО-Гарантия"
        2000Блокирующий пакет акций "РЕСО-Гарантия" выкуплен МДМ-Банком (33% акций, сумма сделки - 8 млн.долларов, т.о. вся компания оценивается инвесторами в 24,2 млн.долл.)
        2002Сергей и Николай Саркисовы выкупают долю МДМ-Банка.
        2004Создана группа "РЕСО". Помимо страхового бизнеса, Группа начала заниматься пенсионным и лизинговыми бизнесами.
        2006Управляющий менеджмент концентрирует в своих руках 96% акций компании.
        май-0710% акций компании покупает Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР). Сумма сделки - 150 млн.долл. (т.о. вся компания оценивается инвесторами в 1,5 млрд.долл. За 7 лет "РЕСО-Гарантия" подорожала в 62,5 раза).
        дек.-0736,7% акций компании выкупает крупный иностранный акционер. Сумма сделки - 810 млн.евро (т.о. вся компания оценивается уже в 2,2 млрд.евро или 3,2 млрд.долл.). В ходе сделки ЕБРР продает 3,684% акций "РЕСО-Гарантия" за 124 млн.долл.
        2011"РЕСО-Гарантия" объявляет о готовящейся крупной сделке (объем оценивался в 250-300 млн.долл.): приоберетение 25%+1 акция страховой компании "ВСК", а также о возможном слиянии компаний в дальнейшем. В итоге сделка не состоялась (офифиальное сообщение относится к весне 2013 года). В процессе подготовки к сделке мажоритарный акционер ВСК Сергей Цикалюк с декабря 2011 г. через связанные структуры получил от группы РЕСО под залог блокпакета акций ВСК шесть кредитов: три валютных (на $46,3 млн под 5,6–6,8% годовых) и три рублевых (1,39 млрд руб. под 9–12%). Однако выплатить кредиты Цикалюк не смог и зимой 2014 г. он получил 3,3 млрд руб. в Сбербанке, чтобы вернуть РЕСО почти $100 млн. По этому кредиту он заложил 100% акций ВСК и дал личное поручительство.
        12/21/2012Группа "РЕСО" выкупает пакет акций 6,316% у ЕБРР за 146 млн.долл. Комментируя выкуп акций, Сергей и Николай Саркисовы отметили, что "инвестиция ЕБРР стала важной вехой в развитии компании и способствовала формированию интереса к компании стратегических инвесторов". В свою очередь, Управляющий Директор ЕБРР Николас Тессейман заявил, что "Инвестиция в РЕСО стала для банка очень успешной. Мы признательны акционерам и менеджменту РЕСО за профессионализм и открытость." Всего на инвестициях в РЕСО банк ЕБРР заработал 23% прибыли.
        2016Группа «РЕСО» приобрела 100% уставного капитала ООО «Липецкое страховое общество «Шанс». Стоимость сделки составила 183,1 млн рублей. Исходя из официального комментария группы, данная покупка совершена согласно стратегии группы «РЕСО» направленной на приобретение небольших региональных страховых компаний. С января 2017 года общество действует под наименованием ООО СК «РЕСО-Шанс».
        2017«РЕСО-Гарантия» и «РЕСО-Мед» приобрели 100% МСК «Уралсиб» за 1,48 млрд руб. 81% в уставном капитале компании принадлежит «РЕСО-Гарантия», «РЕСО-Мед» владеет 19%. АО «МСК "Уралсиб"» — страховая медицинская организация, осуществляющая деятельность в области обязательного и добровольного медицинского страхования в Москве, Московской области и Башкирии. Уставный капитал компании — 156 млн рублей. Численность застрахованных на 1 марта 2018 года - 2,9 млн человек.
        2018Компания по обязательному медицинскому страхованию «Медстрах» (1,3 млн застрахованных) в конце 2017 года вероятно перешла под контроль компаний, близких к акционерам группы «РЕСО» (ТАСС). На рынке ОМС компания находится на 16-е месте среди российских страховщиков по численности застрахованных (рыночная доля – 0,9%). Компания имеет около 20 пунктов выдачи полисов на территории Московской области. Головной офис находится в Москве.
        «РЕСО-Гарантия» планировало разместить в ходе публичного размещения акций (IPO) на Московской бирже 15-20% акций и привлечь не менее $500 млн. Исходно планировалось на апрель, перенесено на июнь, в итоге не состоялась (перенесена на неопределенный срок). Основная причина, вероятно - неблагоприятная рыночная конъюнктура из-за действия международных санкций. Организаторами сделки должны были быть Bank of America Merrill Lynch, Citi, «ВТБ капитал»,«Сбербанк CIB», «Ренессанс капитал», Deutsche Bank и Societe Generale.
        2019"РЕСО-Гарантия" выкупило 100% акций СК "ЭРГО" - российской дочерней компании крупнейшего немецкого страховщика ERGO. Сумма сделки не разглашается, но по оценкам аналитиков вероятно составила 2,4-2,5 млрд.руб.
        «РЕСО-Мед» приобрела 100 % красноярской медицинской страховой организации «Надежда».
        2020Компания вышла на 3 место в общем рейтинге российских страховщиков, показав высокие темпы роста - в 2,6 раз выше рынка в целом и значительно выше основных конкурентов.
        2021РЕСО-Гарантия отпраздновало 30-летие компании. Приобретена медицинская группа компаний MedSwiss.


    • Достижения компании (премии, лауреатство, членство)

        Лауреат главной страховой премии "Золотая Саламандра" в 2008 (гран-при и 2 отдельные номинации), 2010 (1 отдельная номинация) и 2011 (1 отдельная номинация) годах.
        Бессменный лауреат общенационального конкурса «Народная марка/Марка №1 в России» в номинации «Страховая компания» последних 12 лет: премия присуждалась на основании прямого опроса общественного мнения в 2007, 2009, 2011, 2013 и 2018 гг. (на сентябрь 2019).
        Член Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков, Национального союза страховщиков ответственности, Российского союза туриндустрии, Национального союза агростраховщиков, Союза морских страховщиков, Национальной ассоциации страховщиков атомной отрасли и ряда других организаций.


    • Руководство компании

        Главный исполнительный директорЕгор Егошкин
        ПрезидентДмитрий Раковщик


    • Корпоративная сеть

        ООО "Холдинговая компания РЕСО" (управляющая компания группы РЕСО), СПАО "РЕСО-Гарантия" (универсальная страховая компания); ООО "ОСЖ "РЕСО-Гарантия" (компания по страхованию жизни); ООО СПК "Юнити Ре" (перестраховочная компания); ООО "РЕСО-Дельта" (компания по продаже полисов накопительного страхования жизни); ООО «СМК «РЕСО-Мед» (ОМС, в 2018 присоединена АО "МСК "Уралсиб"); банк ОАО «РЕСО-Кредит»; "РЕСО-Лизинг" (лизинговая компания); "РЕСО-Авто-Сервис" (СТО); СК "РЕСО-Шанс" (Липецк), СПАО ЭРГО (Москва - с февраля 2019). Дочерние компании в странах СНГ: CК"Белросстрах" (Беларусь), СК "НСК" (Казахстан), СЗАО "РЕСО" (Армения).


    • Компании группы РЕСО в странах ближнего зарубежья

        СтранаКомпанияМесто на национальном рынке, по сборам (1п. 2021г.)
        БеларусьБелросстрах9 место
        АрменияРЕСО4 место


    • Структура компании

      • Центральный офис

          г.Москва, Нагорный пр., д.6


      • Представительства в РФ

          2022 1400 (+200) филиалов, агентств и офисов продаж (в 80 регионах РФ)
          20211400 (+200) филиалов, агентств и офисов продаж (в 80 регионах РФ)
          20191200 (+300) филиалов, агентств и офисов продаж (в 80 регионах РФ)
          2018900 (+110) филиалов, агентств и офисов продаж (в 80 регионах РФ)
          2017790 филиалов, агентств и офисов продаж (в 80 регионах РФ)


      • Партнерская сеть

        • Физические лица и ИП (агенты)

            ФЛИз них ИП
            202139231
            2020 (9 мес.)37640
            7450
            201933700 (+4100)снова уступила 1 место "Росгосстраху" (40,5 тыс.)
            201829600 (-307)впервые вышла на 1 место в России по числу агентов, опередив "Росгосстрах"
            201729907 (+5962)
            201623945


        • Юридические лица (брокеры и агенты)

            1 п. 20211843
            2020 (9 мес.)2005
            20182290 (+641)
            20171649


        • Банки

            Основные


        • Автосалоны

            Основные




    • Виды страхования (лицензии)

        26


    • Перестрахование

      • Исходящее

          РНПК, Hannover Re, SCOR, Munich Re, Swiss Re, Lloyd's и др.


      • Входящее

          Юнити РЕ (входит в Группу РЕСО)

        • Клиенты

            Российские страховые компании: СОГАЗ, Альфастрахование, Согласие, Ренессанс-Страхование и др.




    • Рейтинги агентств

      • Standard & Poor’s - ВВВ-, прогноз: Позитивный

          Данные от 28 июля 2021 года

          Рейтинги российского САО «РЕСО-Гарантия» подтверждены на уровне «ВВВ-»; прогноз — «Позитивный»

          • — Достаточность капитала САО «РЕСО-Гарантия» (далее — «РЕСО-Гарантия») снизилась после выплаты крупных дивидендов в июне 2021 г. и консолидации компании ООО «Медилюкс-ТМ», работающей в сфере медицинских услуг, что способствовало увеличению гудвилла страховой компании.
          • — Однако структура фондирования компании «РЕСО-Гарантия» улучшилась после продажи ООО «РЕСО-Лизинг», поскольку долг группы был сосредоточен в основном на уровне этой дочерней компании, и это обстоятельство компенсирует давление, обусловленное снижением достаточности капитала.
          • — В связи с этим мы подтвердили рейтинги «РЕСО-Гарантия» и неоперационной холдинговой компании Stanpeak Ltd. на уровне «ВВВ-» и «ВВ» соответственно.
          • — «Позитивные» прогнозы по рейтингам «РЕСО-Гарантия» и Stanpeak отражают вероятность повышения рейтингов этих организаций в ближайшие два года в случае повышения достаточности капитала группы в соответствии с нашими прогнозами и дальнейшего улучшения качества ее активов.

          28 июля 2021 г. S&P Global Ratings подтвердило долгосрочный рейтинг финансовой устойчивости и кредитный рейтинг эмитента российской страховой компании «РЕСО-Гарантия» на уровне «ВВВ-».

          В то же время мы подтвердили долгосрочный кредитный рейтинг эмитента Stanpeak, кипрской неопереационной холдинговой компании «РЕСО-Гарантия», на уровне «ВВ».

          Прогнозы по рейтингам обеих компаний — «Позитивные».

          Подтверждение рейтингов «РЕСО-Гарантия» отражает наше мнение о том, что давление на капитал страховой компании компенсируется улучшением структуры фондирования группы после продажи «РЕСО-Лизинг» в первой половине 2021 г., в результате чего общий профиль финансовых рисков остался неизменным. Мы ожидаем, что долговая нагрузка группы будет оставаться небольшой (менее 10%) в следующие два года. Ранее риски, связанные с повышенным уровнем долга, отмечались на уровне «РЕСО-Лизинг».

          По данным на конец 2020 г. достаточность капитала «РЕСО-Гарантия» снизилась до уровня ниже значений для рейтинговой категории «ВВВ». Это объясняется крупными дивидендными выплатами в размере 16,8 млрд руб., которые были выплачены из прибыли за 2020 г. (17% акционерного капитала компании по состоянию на конец 2020 г.). Кроме того, страховая компания отразила в отчетности гудвилл объемом 20,8 млрд руб. после консолидации ООО «Медилюкс-ТМ», работающей в сфере медицинских услуг, в конце 2020 г. (21% акционерного капитала).

          Тем не менее мы ожидаем, что достаточность капитала «РЕСО-Гарантия» будет постепенно повышаться до уровня, соответствующего рейтингу «А», в течение двух лет, благодаря генерированию высокой прибыли, если дивидендные выплаты не будут превышать 50% чистой прибыли. Наши прогнозы также обусловлены более жесткими требованиями регулирования капитала страховых компаний в России, вступившими в силу 1 июля 2021 г., которые приближаются к требованиям директивы Solvency II. В то же время возможная волатильность дивидендных выплат и большая готовность компании участвовать в сделках по слиянию и поглощению, чем у сопоставимых организаций, сдерживают нашу оценку ее показателей капитала.

          На наш взгляд, качество инвестиционных активов «РЕСО-Гарантия» постепенно улучшается. По нашим оценкам, на 31 марта 2021 г. около 69% инвестиций «РЕСО-Гарантия» относились к инструментам с рейтингами «ВВВ-» или выше (около 56% годом ранее). Это связано с продажей компании «РЕСО-Лизинг», кредитное качество которой мы ранее оценивали в рейтинговой категории «ВВ», что оказывало давление на среднее качество инвестиционного портфеля страховой компании. Мы будем следить за изменением качества активов «РЕСО-Гарантия», чтобы быть уверенными в том, что улучшение качества инвестиций носит устойчивый характер.

          Мы ожидаем, что «РЕСО-Гарантия» по-прежнему будет занимать лидирующие позиции на российском рынке страхования иного, чем страхование жизни, и продолжит ориентироваться на сегмент автострахования. По состоянию на конец 2020 г. она занимала третье место среди российских компаний в сегменте страхования иного, чем страхование жизни, с рыночной долей 9,8%. Мы ожидаем, что в ближайшие два года темпы роста страховой премии-брутто «РЕСО-Гарантия» будут составлять около 5% в год, что соответствует нашим ожиданиям для российского сектора страхования иного, чем страхование жизни. Объем страховой премии компании в сегментах авто- и медицинского страхования (которые составляют около 70% страховой премии-брутто компании) возрос на 16% в 2020 г.

          Мы отмечаем, что операционные показатели «РЕСО-Гарантия» по-прежнему выше показателей сопоставимых российских компаний, несмотря на повышение комбинированного коэффициента (расходов и убытков) до 89,9% в 2020 г. (в сравнении с 85,3% в среднем в 2017-2019 гг.), вызванного главным образом ростом аквиционных расходов в условиях высокой конкуренции на российском рынке. Мы ожидаем, что комбинированный коэффициент «РЕСО-Гарантия» в среднем не будет превышать 92-93% в следующие два года. По нашим прогнозам, инвестиционный доход страховой компании сократится с 8,1% примерно до 5,5% в 2021-2023 гг. после продажи «РЕСО-Лизинг», которая ранее обеспечивала компании высокую инвестиционную прибыль. Мы также отмечаем волатильность операционных показателей «РЕСО-Гарантия», связанную с колебанием обменного курса национальной валюты и обусловленную значительным расхождением объема активов и обязательств компании в иностранной валюте. По данным на 31 декабря 2020 г. валютные активы «РЕСО-Гарантия» в долларах США и других иностранных валютах составляли 102% капитала компании.

          Рейтинг Stanpeak, неоперационной холдинговой компании, владеющей 56,6% «РЕСО-Гарантия», на две ступени ниже нашей оценки кредитного профиля группы («bbb-»), что обусловлено нашим мнением о структурной субординации обязательств неоперационной холдинговой компании по отношению к обязательствам операционных дочерних компаний. Мы не вычитаем дополнительные ступени из рейтинга Stanpeak, поскольку компания не имеет долговых обязательств или планов по их привлечению.

          «Позитивные» прогнозы по рейтингам «РЕСО-Гарантия» и его неоперационной холдинговой компании Stanpeak отражают вероятность повышения рейтингов в ближайшие два года в случае повышения достаточности капитала группы в соответствии с нашими прогнозами и дальнейшего улучшения качества ее активов.

          Мы можем повысить рейтинги «РЕСО-Гарантия» и, как следствие, Stanpeak в ближайшие два года, если:

          • — инвестиционные активы страховой компании с рейтингами «ВВВ-» или выше будут составлять более 70% совокупных инвестиций, свидетельствуя об улучшении качества активов;
          • — коэффициент дивидендных выплат страховой компании стабилизируется на уровне не более 50% и компания продолжит демонстрировать сильные показатели страховой и инвестиционной деятельности, что будет способствовать росту капитализации.

          Кроме того, чтобы предпринять позитивное рейтинговое действие, мы должны будем убедиться в том, что «РЕСО-Гарантия» по-прежнему проходит наш суверенный стресс-тест.

          Мы можем пересмотреть прогнозы по рейтингам «РЕСО-Гарантия» и Stanpeak на «Стабильные» в ближайшие два года, если, вопреки нашим ожиданиям, будем отмечать давление на профиль финансовых рисков страховой компании вследствие следующих факторов:

          • — более высоких дивидендов, чем мы предполагали;
          • — участия в рисковых сделках по слиянию и поглощению;
          • — проведения более рисковой инвестиционной политики; или
          • — привлечения нового долга в большом объеме, который может обусловить риски, связанные с ростом долговой нагрузки.

          Критерии и статьи, имеющие отношение к теме публикации

          • — Методология присвоения рейтингов страховым компаниям // 1 июля 2019 г.
          • — Методология присвоения рейтингов группе организаций // 1 июля 2019 г.
          • — Присвоение корпоративным эмитентам и региональным и местным органам власти рейтингов на уровне выше суверенных: Методология и допущения // 19 ноября 2013 г.
          • — Принципы присвоения кредитных рейтингов // 16 февраля 2011 г.
          • — Уточненная методология и допущения: анализ достаточности капитала страховой компании с использованием модели достаточности капитала, рассчитанного с учетом рисков // 7 июня 2010 г.

      • Эксперт РА - ruAA+, прогноз: Стабильный

          Москва, 26 октября 2023 г.

          Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании САО «РЕСО-Гарантия» на уровне ruAA+, прогноз по рейтингу стабильный.

          САО «РЕСО-Гарантия» – страховщик федерального уровня, реализующий преимущественно программы ОСАГО, автокаско и ДМС. Компания характеризуется высокими размерными показателями (1 размерный класс, согласно методологии агентства) и занимает лидирующие позиции на страховом рынке (6 место по объему совокупной премии за 1 полугодие 2023 г., по данным Банка России). Доля компании на страховом рынке по итогам 2022 г. составила 6,9% (по итогам 2021 г. – 6,7%), что выделяется агентством в качестве фактора поддержки.

          За 1 полугодие 2023 г. компания собрала на 14,4% страховой премии больше, чем за 1 полугодие 2022 г. Страховой портфель компании высоко диверсифицирован и стабилен. За 1 полугодие 2023 г. доля крупнейшего вида страхования – ОСАГО – во взносах составила 40,2%, а максимальное изменение долей видов страхования в портфеле компании за 1 полугодие 2023 г. по сравнению с аналогичным периодом годом ранее составило 6,2 п.п.

          Клиентская база компании характеризуется высокой диверсификацией: за 1 полугодие 2023 г. на долю пяти крупнейших клиентов пришлось 4,1% премий, крупнейшего – 1,7%. Доля крупнейшего канала продаж – агентского – составила 61,4% во взносах за 1 полугодие 2023 г. Невысокая величина комиссионного вознаграждения агентам (16,4% от взносов, полученных через данный канал продаж за 1 полугодие 2023 г.) оценивается позитивно. В числе сдерживающих факторов агентство отмечает умеренно высокую долю возвращенной премии (1,9% за 1 полугодие 2023 г.).

          Агентство отмечает улучшение рентабельности бизнеса страховщика. За 2022 г. показатели рентабельности продаж (4,1%) и капитала (5,8%) находились на низком уровне, тогда как за 1 полугодие 2023 г. – на высоком (рентабельность продаж – 23,3%, рентабельность капитала – 33,7% в годовом выражении). Рентабельность инвестиций находится на невысоком уровне, продемонстрировав умеренное улучшение за 1 полугодие 2023 г. (3,9% в годовом выражении) по сравнению с 2022 г. (1,8%).

          Значение комбинированного коэффициента убыточности-нетто страховщика находится на низком уровне (88,2% за 1 полугодие 2023 г.), в то же время значение коэффициента убыточности-нетто (56,0% 1 полугодие 2023 г.) – на умеренно высоком. В числе позитивных факторов отмечается низкая доля расходов на ведение дела (32,2% за этот же период). Давление на рейтинговую оценку оказывает отрицательный технический результат по ДМС, полученный за 1 полугодие 2023 г. (в размере 1,0 млрд рублей).

          В качестве положительных факторов выделяются высокое нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств компании (1,56 на 30.06.2023), а также высокие значения коэффициентов общей ликвидности и уточненной страховой ликвидности-нетто (1,38 и 1,60 соответственно на 30.06.2023). Отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса находится на невысоком уровне (8,4% на 30.06.2023). В то же время позитивное влияние на рейтинг оказывают невысокая доля оценочных обязательств в пассивах компании (1,2% на 30.06.2023), отсутствие долговой нагрузки и внебалансовых обязательств.

          Качество активов страховщика находится на высоком уровне: на 30.06.2023 коэффициент качества активов составил 0,55, а на долю высоколиквидных вложений с условным рейтинговым классом (УРК) ruA- и выше пришлось свыше 50% от активов, очищенных от отложенных аквизиционных расходов (ОАР). Кроме того, агентство отмечает высокую диверсификацию активов: на 30.06.2023 на крупнейший объект вложений, который не может быть отнесен к УРК ruAA и выше, пришлось 9,0% активов за вычетом ОАР, на долю трех крупнейших – 15,7%. Доля связанных сторон в активах умеренно высокая: на долю связанных, по мнению агентства, структур за исключением объектов с УРК ruAA и выше пришлось 23,1% активов, очищенных от ОАР, на 30.06.2023.

          Качество перестраховочной защиты высоко оценивается агентством: за 1 полугодие 2023 г. коэффициент надежности перестраховочной защиты составил 0,97. На собственном удержании компания оставляет невысокие риски: отношение максимально возможной по одному событию страховой выплаты-нетто составляет 0,2% от собственных средств на 30.06.2023. При этом страховщик имеет опыт урегулирования крупных страховых случаев: крупнейшая выплата за последние 5 лет составила 523 млн рублей.

          По мнению агентства, компания характеризуется адекватным качеством управления. В компании функционируют коллегиальные органы и отдельное подразделение, занимающиеся управлением рисками. Стратегическое обеспечение и финансовое планирование оцениваются как умеренно высокие.

          По данным «Эксперт РА», на 30.09.2023 активы страховщика составили 239 млрд рублей, собственные средства – 109,1 млрд рублей, уставный капитал – 10,9 млрд рублей. По данным за 9 месяцев 2023 г. компания собрала 112,1 млрд рублей страховых взносов.

      • НКР - AAA.ru, прогноз: Стабильный

          По данным от 24.02.2022


  • Структура владения

    • Stanpeak Limited (Монако) 56,57%

        Сергей Эдуардович Саркисов 47,83%


        Николай Эдуардович Саркисов 47,83%


        Андрей Савельев 4,34%

    • Крупный иностранный акционер 36,7%


    • CIS Equity Partners Ltd ( Виргинские острова) 1,45%

      • РУСО 1 Лимитед (RUSO 1 Limited) 50%

        • Сергей Эдуардович Саркисов 100%



      • Максимус Оверсиз Лимитед (Maximus Overseas Limited) 50%

        • Николай Эдуардович Саркисов 100%



    • Собственные акции, выкупленные САО РЕСО-Гарантия 4,54%

    • Акционеры-миноритарии 0,84%


  • Главные бенефициары

    • Сергей Эдуардович Саркисов 29,10%


    • Николай Эдуардович Саркисов 29,10%


    • Крупный иностранный акционер 38,44%


    • Андрей Савельев 2,57%


    • Акционеры-миноритарии 0,84%



  • Портрет бизнеса

    • Общая характеристика

        Крупная универсальная страховая компания, один из лидеров страхового рынка. Основная специализация - продажа моторных и личных видов через собственную агентскую сеть (ОСАГО, КАСКО, ДМС). Входит в число 22 системно значимых страховщиков


    • Клиентская база

        2020Более 11 млн. физических и юридических лиц
        2019Более 11 млн. физических и юридических лиц
        2018Более 8,5 млн (+1,5 млн) физических лиц и 300 тыс. юридических лиц, включая крупнейшие предприятия российской экономики различных отраслей
        2017Более 7 млн. физических лиц и юридических лиц


    • Топ-клиенты

        ФГУП "ГОЗНАК", ОАО "Вымпелком" (БиЛайн), ООО "СЦС Совинтел" (Голден Телеком), ОАО "Вимм-Билль-Данн", ОАО "МГТС", ОАО "Ростелеком", ОАО "Транстелеком", ОАО "Интурист", ЗАО "Соник Дуо" (Мегафон), ОАО "Компания "Сухой", ООО "Кроностар", ООО «Национальный таможенный брокер» (НТБ) ,ОАО "Нижфарм", ОАО "Татнефть", ОАО "Лебедянский", ОАО "МосОтис", ФГУП ТТЦ Останкино, Renault, Carrefour, Michelin, Pernod Ricard, Sanofi Aventis, Chanel, Мосводоканал, АО «Ульяновский механический завод», «ДонАвиа», Авиакомпания «Аврора», НКО «Яндекс. Деньги», МП «Новосибирская аптечная сеть», ОАО «Магаданэнерго», ООО «Уралэлектрострой», АО «ТВ Центр», ООО «Ростелеком-Интеграция», АО «Шеротель», холдинг АО «Росгео», АО «Авиаремонт», АО «Всерегиональное объединение «Изотоп», ПАО «Кубаньэерго», Представительства "Сименс", "Вольво Восток","Фольксваген Групп Рус","Крафт Фудс Рус","Катерпиллар СНГ","Берлин-Хеми", "Данон", "Нокиа" и др.


    • Общие сборы и положение на рынке (10 последних полных лет)

        ГодПоложение на рынкеОбщие сборы, млн.Прирост по годам, %Прирост за 5 последних лет, %, 3 годаПрирост за 10 последних лет, %, 3 годаПримечание
        20236-е место (6,19% рынка)141 41910441271 - Согаз, 2 место - Сбербанк страхование жизни, 3 - Альфастрахование
        20225-е место (7,09% рынка)128 7646411241 - Согаз, 2 место - Сбербанк страхование жизни, 3 - Ингосстрах
        20216-е место (6,71% рынка)121 36412361341 - Согаз, 2 место - Сбербанк страхование жизни, 3 - Альфастрахование
        2020
        3-е место (7,04% рынка)
        108 330
        11
        231411-СОГАЗ, 2-Альфастрахование
        20195-е место (6,60% рынка)
        97 967
        7261741-СОГАЗ, 2-Сбербанк Страх.Жизни, 3-Альфастрахование, 4-Ингосстрах


    • Сборы и положение на рынке по основным видам (5 последних полных лет)

        ОСАГОКАСКОДМСИмущество физ. лицИмущество юр. лиц
        20231 (16,17%)3 (13,22%)3 (10,02%)7 (5,88%)5 (3,76%)
        20221 (16,92%)2 (15,31%)2 (11,81%)6 (7,25%)5 (3,79%)
        20211 (17,88%)2 (15,47%)2 (11,93%)5 (6,49%)4 (3,78%)
        2020
        1 (17,44%)
        2 (16,13%)
        2 (11,34%)
        5 (6,83%)
        4 (3,65%)
        20191 (14,79%)
        2 (15,43%)
        3 (9,72%)
        6 (8,12%)
        5 (3,77%)


    • Региональная структура сборов

        9 мес. 2021Виды страхованияМоскваМОСПб
        КАСКО10 852 (48,6%)850 (3,8%)4164 (18,6%)
        ОСАГО5 707 (19,8%)4 097 (14,2%)2 818 (9,8%)
        Все виды40 832 (46,6%)6 157 (7%)10 620 (12,1%)
        Итого на Москву+МО+СПб приходится 65,7% всех сборов, из них КАСКО 71% и ОСАГО 43,8%
        2020Виды страхованияМоскваМОСПб
        КАСКО13867 (49,0%)
        1139 (4,0%)
        5482 (19,4%)
        ОСАГО7806 (20,3%)
        5350 (13,9%)
        3814 (9,9%)
        Все виды49339 (45,5%)
        8094 (7,5%)
        13463 (12,4%)
        Итого на Москву+МО+СПб приходится 65,4% всех сборов, из них КАСКО 72,4% и ОСАГО 44,1%
        2019Виды страхованияМоскваМОСПб
        КАСКО12875 (48,9%)
        1057 (4,0%)
        5507 (20,9%)
        ОСАГО7323 (23,0%)
        4950 (15,6%)
        3678 (11,6%)
        Все виды46631 (47,6%)
        7614 (7,8%)
        13566 (13,8%)
        Итого на Москву+МО+СПб приходится 69.2% всех сборов, из них КАСКО 73.9% и ОСАГО 50.2%


    • Динамика количества новых договоров и средние показатели полисов

        Количество договоровПрирост, %Сборы, тыс.руб.Средняя стоимость полиса, руб.Прирост, %
        2023
        Всего11377801-3%141418582
        1242910%
        КАСКО568092-3%3543028362367
        5%
        ОСАГО5795046-2%52444888905014%
        ДМС914631-3%2539101527761
        1%
        ИФЛ1749007
        0%69009223946
        13%
        ИЮЛ213641
        72%5041981
        23600
        4%
        2022Всего11758674-18%12876374410951
        6%
        КАСКО585987-13%3377150657632
        6%
        ОСАГО5911938-2%46196616
        781415%
        ДМС944216
        -9%25244274
        26736
        6%
        ИФЛ1744205
        0%61057213501
        15%
        ИЮЛ124520
        2%4869524
        39106
        7%
        2021Всего14339051
        15%1213642108464
        12%
        КАСКО6762005%31712444
        46898
        12%
        ОСАГО6030445
        -1%403317816688
        5%
        ДМС1032239
        41%23854551
        23110
        19%
        ИФЛ1738191
        -2%5303239
        3051
        8%
        ИЮЛ121733
        111%4545267
        3733810%
        2020Всего12424164

        -1108329748

        8719

        11
        КАСКО
        645712
        1128286607
        43807
        7
        ОСАГО
        6070356
        2338371062
        6321
        21
        ДМС
        732928
        -3620062545
        27373
        14
        ИФЛ1769239
        -114892016
        2765
        -16
        ИЮЛ57569
        -14129478
        71731
        6
        2019Всего12581185

        97967363
        7787
        КАСКО
        582719
        26319610
        45167
        ОСАГО
        4923433
        31799307
        6459
        ДМС
        1137591
        17554644
        15431
        ИФЛ1982533
        5837337
        2944
        ИЮЛ57868
        3898982
        67377


    • Статистика страховых случаев

        Заявлено страховых случаевУрегулировано страховых случаевКоличество отказов в выплатеОтказы/Заявлено, %Отказы/Урегулировано, %
        2023Всего6664694Урегулировано страховых случаев
        КАСКО132531120217
        ОСАГО319340267246
        ДМС61554576153670
        ИФЛ116998992
        ИЮЛ19571571
        2022Всего74618426803953
        КАСКО162227146152
        ОСАГО365949330892
        ДМС68747226266297
        ИФЛ100788192
        ИЮЛ20301628
        9 мес. 2021Всего5076409
        4466822
        12484
        0,250,28
        КАСКО135350
        109551
        4114
        3,043,76
        ОСАГО299185
        270240
        6793
        3,062,51
        ДМС4591242
        4042446
        00,000,00
        ИФЛ8002
        8352
        410
        5,124,91
        ИЮЛ1436
        1172
        123
        8,5710,49
        9 мес. 2020Всего3578098
        3553655
        9379
        0,260,26
        КАСКО109154
        94230
        3345
        3,063,55
        ОСАГО205749
        185661
        4738
        2,302,55
        ДМС3211153
        3229362
        00,000,00
        ИФЛ12356
        9157
        434
        3,514,74
        ИЮЛ1679
        914
        113
        6,7312,36
        2020Всего5165076
        5099148
        12963
        0,250,25
        КАСКО148102
        131851
        4619
        3,123,50
        ОСАГО302854
        270850
        6605
        2,182,44
        ДМС4638370
        4633043
        000,00
        ИФЛ16516
        13261
        580
        3,514,37
        ИЮЛ2318
        1267
        138
        5,9510,89
        2019Всего4924682
        4844283
        12801
        0,260,26
        КАСКО156974
        140549
        4771
        3,043,39
        ОСАГО307214
        282632
        6549
        2,132,32
        ДМС4407593
        4375046
        0
        00,00
        ИФЛ9641
        7063
        433
        4,496,13
        ИЮЛ1529
        1216
        157
        10,2712,91


    • Участие посредников

        Суммарная премия, посредники, млн.Суммарная премия, всего, млн.Суммарное вознаграждение посредникам, млнВклад посредников, %Средняя комиссия посредников, %
        20231104791414192375578%22%
        20221060981287641929582%18%
        20211026901213642206685%21%
        202092687
        108330
        19085
        8621
        201987600
        97967
        19249
        8922



  • Общие показатели страховой деятельности

    • Сборы и выплаты, млн. р.

      • Сборы и уровень выплат всего

          2023202220212020
          Сборы всего, млн.р.141419128674
          121364

          108330
          Уровень выплат, всего, %46535246


      • Сборы и уровень выплат по видам

          2023202220212020
          КАСКО3543033772
          31712
          28287
          Уровень выплат, %48515149
          ОСАГО5244546197
          40332
          38371
          Уровень выплат, %42536047
          Имущество физ.лиц69016106
          5303
          4892
          Уровень выплат, %17232220
          Имущество юр.лиц50424870
          4545
          4129
          Уровень выплат, %22231611
          ЛС (ДМС)2539125244
          23855
          20063
          Уровень выплат, %79837772
          ЛС (НС и Б)97046231
          8744
          7198
          Уровень выплат, %16251617
          ГО23242633
          2662
          2282
          Уровень выплат, %27221411



    • Страховой портфель (распределение по видам)

        2023, %2022, %2021, %2020, %
        КАСКО25262626
        ОСАГО37363335
        Имущество физ.лиц5545
        Имущество юр.лиц4444
        ЛС (ДМС)18202019
        ЛС (НС и Б)7577
        ГО2222
        Другие виды2242



Ваша заявка успешно
отправлена !

Ваша заявка успешно
отправлена!

Вы успешно
подписаны!

Напишите свой вопрос

Ваше имя:

Согласие с политикой конфиденциальности

Ваш E-mail:
Отправить

Регистрация

Заголовок