Банки.ру

31 марта 2023 г.

Стоимость ОСАГО зависит не только от базового тарифа, устанавливаемого страховщиком, но и от региона, в котором проживает страхователь. Для субъектов с большим количеством жителей и более активным движением устанавливаются более высокие коэффициенты территории (КТ). Однако вместе с коэффициентом территории на стоимость ОСАГО влияет еще 5 коэффициентов, и финальная формула расчета цены полиса выглядит так:

БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС = итог

Здесь:

БТ (базовый тариф) — от 1 646 до 7 535 рублей.

КТ (территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.

КБМ (коэффициент «бонус-малус»): с апреля 2022 года — от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав он равен 1,17).

КВС (коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27.

КО (коэффициент ограничения, влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным числом водителей): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис; 2,32 — при оформлении полиса с функцией «мультидрайв».

КМ (коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем мощнее авто, тем выше коэффициент).

КС (коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): от 0,5 до 1.

Коэффициенты ОСАГО на 2023 год: как формируется цена полиса и можно ли на нее влиять

Сравнивая цены на ОСАГО в центрах федеральных округов России, аналитики Банки.ру установили, что самый дешевый полис ОСАГО в феврале 2023 года был оформлен в Пятигорске: он стоил 3 279 руб. На втором месте оказалась Москва (3 533 руб.), на третьем — Нижний Новгород (3 540 руб.)

Центр федерального округа / Самый дешевый полис ОСАГО, оформленный в феврале (руб.)

Пятигорск г — 3 279
Москва г- 3 533
Нижний Новгород г- 3 540
Санкт-Петербург г- -3 708
Екатеринбург г — 4 062
Ростов-на-Дону г — 4 078
Новосибирск г — 4 610
Владивосток г- -4 865

В рейтинге самых дорогих полисов ОСАГО лидируют Москва (51 542 руб.), Нижний Новгород (37 758 руб.) и Санкт-Петербург (37 244 руб.)

Центр федерального округа / Самый дорогой полис ОСАГО, оформленный в феврале (руб.)

Москва г — 51 542
Нижний Новгород г -37 758
Санкт-Петербург г — 37 244
Екатеринбург г — 36 102
Ростов-на-Дону г — 18 684
Новосибирск г — 16 474
Владивосток г — 13 201
Пятигорск г- -6 124

Также аналитики сравнили среднюю стоимость полиса ОСАГО в центрах федеральных округов. Выяснилось, что в среднем самые дорогие полисы также в Нижнем Новгороде, Москве и Санкт-Петербурге.

Центр федерального округа / Средняя цена на полис ОСАГО, оформленный в феврале (руб.)

Нижний Новгород г — 12 521
Москва г — 9 937
Санкт-Петербург г — 9 068
Екатеринбург г — 8 965
Ростов-на-Дону г — 8 363
Новосибирск г — 7 888
Владивосток г — 7 854
Пятигорск г — 4 705

Важно учитывать, что этот рейтинг сравнивает стоимость ОСАГО только в конкретных городах. Аналитики также сравнили максимальные и минимальные цены на полисы ОСАГО в целом по стране.

Оказалось, что абсолютный рекордсмен февраля по доступности ОСАГО, оформленного на Банки.ру — это полис, приобретенный в Белгородской области на автомобиль ВАЗ 1111/Ока 2006 года и мощностью 33 л. с. Его владелец заплатил за полис всего 1 160 руб. На втором месте такой же автомобиль того же года выпуска, застрахованный в Краснодарском крае. Но за ОСАГО для него хозяин заплатил чуть больше — 1 842 рубля. Также в тройке лидеров Renault Logan 2016 года с мощностью 82 л. с. из Псковской области: ОСАГО на него стоил всего 1 891 рубль.

А самые дорогие ОСАГО февраля были оформлены в Москве и Казани. За ОСАГО на московский Mercedes-Benz C-Class 2016 г. (150 л. с.) его владелец заплатил 51 542 руб. Во столько же обошлась страховка Hyundai i30 2014 г. (130 л. с) жителю Казани. Практически так же — 51 423 руб. — стоил полис ОСАГО на московскую Toyota Camry 2017 г. (249 л. с.). А Lexus ES 2010 г. (277 л. с.) в Москве в феврале застраховали за 47 733 руб.

«Разброс цен на ОСАГО демонстрирует, что стоимость полиса зависит от множества факторов: региона, где оформляется страховка, мощности авто, истории вождения конкретного водителя. Но только сравнивая предложения от разных страховых компаний, вы сможете выбрать для себя самый выгодный тариф. Рассчитывая ОСАГО на Банки.ру, вы получаете возможность выбрать среди предложений 19 крупнейших российских страховщиков и получить выгоду до 74%», — комментирует руководитель продуктовой разработки страховой вертикали Банки.ру Юлия Корнеева.

Юлия ПЕТРОВИЧ, специалист по страховому контенту Банки.ру