Банки.ру

24 февраля 2022 г.

 Инструкция

Страхование выезжающих за рубеж, или ВЗР, — насущная необходимость, если собираетесь за границу. И не только из-за того, что полис зачастую требуется для получения визы в ряд стран, но и потому, что редкий турист готов сам оплачивать медицинские услуги в других странах: это недешевое удовольствие.

Выбор страховки и суммы покрытия должен быть обусловлен не столько тем, какую страну вы собираетесь посетить, сколько тем, чем вы планируете там заниматься.

Что включает базовый полис

Базовый полис ВЗР в пределах страховой суммы покрывает оказание медицинских услуг в зарубежных клиниках, включая госпитализацию, оплату медицинской транспортировки, экстренной стоматологической помощи, если вдруг приключилась острая боль. А еще он покрывает расходы на купленные строго по рецепту врача лекарства.

По такой страховке будет оказана помощь, если получили травму, обострился гастроэнтерит, вызванный сменой характера питания и питьевой воды, случился отит из-за купания в холодной воде, простуда, связанная с изменением климата, и т. д. Минимальный перечень покрываемых рисков прописан законодательно. Все, что за пределами этого списка, например тепловой или солнечный удар, как правило, является исключением у большинства страховых компаний. Это стоит иметь в виду любителям погреться на солнышке в пик пляжного сезона. Или заранее учесть эти риски в договоре до его подписания.

Кроме того, стандартный полис ВЗР не предусматривает компенсацию расходов на плановые операции, не покрывает затраты на лечение онкологических заболеваний, операции на сердце и т. п. Если хотите получить такую медицинскую помощь в иностранной клинике, нужно обзавестись страховкой от критических заболеваний с возможностью лечения за границей.

Не засчитают страховым случаем и травму в состоянии алкогольного опьянения (даже легкого!). Это обычно прописано в договоре как исключение из правил и будет рассматриваться страховой компанией как основание для отказа в выплате.

Купить полис самому или вместе с туром?

Для въезда в страну Шенгенского соглашения и ряд других государств, как известно, медицинская страховка обязательна. Полис потребуется и если вы путешествуете самостоятельно, и если покупаете тур. А также если ваш ребенок едет в лагерь и/или отдых совмещается с участием в соревнованиях.

Страховку для выезжающих за рубеж можно купить у любого страховщика как самостоятельный продукт. Но она может входить в туристический пакет или в качестве бонуса присутствовать в зарплатных проектах, а также при премиальном обслуживании в крупных банках. Если это ваш случай, то прежде, чем отправляться в путешествие, нужно посмотреть наполнение полиса. В таких страховках, как правило, заложены базовые условия и страховую сумму выбирать не приходится. Но при необходимости можно связаться со страховой компанией и доплатить за дополнительные опции, такие, например, как занятия экстремальными видами спорта, или за увеличение суммы. Это важно знать заранее, потому что базового страхового покрытия в 30 тыс. евро достаточно, чтобы получить визу, но может не хватить не только в случае серьезной травмы, но и, например, при обострении хронического заболевания, такого как диабет или желчнокаменная болезнь.

Для какого отдыха какое покрытие подойдет

Страховое покрытие в 30 тыс. евро, как правило, покрывает непродолжительный и спокойный отдых. Иногда требуется покрытие в 50 тыс. — это зависит от страны и того, берете ли вы с собой детей или пожилых родителей. Если планируете спортивный или экстремальный отдых, лучше расширить сумму страхового покрытия до 100 тыс. евро, потому что травмы можно получить серьезные, а медицинские услуги по полису ВЗР страховая оплачивает лишь в пределах страховой суммы.

Полис с расширенным покрытием по рискам и по сумме необходим, если вы собираетесь штурмовать горы, заниматься серфингом или, например, парапланеризмом, забираться в пещеры или опробовать другие потенциально травмоопасные виды отдыха.

Полис с расширенным покрытием обойдется дороже, чем со стандартным набором рисков, но это стоит того — лечить сложные травмы, оплачивать эвакуацию вертолетом в горах и тому подобное самостоятельно может позволить себе не каждый человек. По статистике «АльфаСтрахования», при активном занятии спортом частота страховых случаев в 2—3 раза выше, чем у обычных туристов. Неслучайно еще в 2017 году начали активно обсуждать введение обязательного страхования жизни и здоровья россиян, посещающих горнолыжные курорты. Большинство страховщиков рассматривают горнолыжный отдых как один из самых травмоопасных. В «Совкомбанк Страховании» отмечают, что для горнолыжников типичны такие травмы, как растяжение, разрыв связок, вывих локтевого и плечевого суставов, переломы ребер, лодыжек, голеней. Подобные травмы требуют срочного осмотра травматологом и зачастую диагностики с помощью МРТ. В стандартную страховку это не входит, а любая аппаратная диагностика в большинстве стран очень дорогая.

Антиковидная защита путешествующих

Если при путешествии по России в случае заражения коронавирусом можно надеяться на помощь по полису ОМС, то лечение за рубежом придется оплатить — либо туристу, либо его страховщику. Большинство страховых компаний уже включили этот риск в стандартную страховку ВЗР, но прежде, чем отправляться в другую страну, обязательно нужно посмотреть, что конкретно указано как покрытие. Страховщик может оплачивать расходы на амбулаторное и/или стационарное лечение от коронавирусной инфекции, включать в базовое наполнение медицинскую транспортировку и репатриацию. Может возмещать расходы на покупку новых авиабилетов, если по причине болезни у вас не получится вовремя вернуться домой.

Не праздный вопрос в случае с COVID — оплата тестов ПЦР. В «Ренессанс Страховании» говорят, что любой полис медицинского страхования туристов включает лечение от COVID и тестирование ПЦР, оплату медикаментов и всех необходимых медицинских процедур. Но что касается тестов ПЦР не по медицинским показаниям, а для въезда в страну, то такие услуги оплачиваются туристом (поскольку такой тест не назначен врачом в рамках лечения).

Как правильно воспользоваться полисом ВЗР

Срок действия полиса должен перекрывать весь период пребывания за границей с запасом 15 дней, а его география — охватывать все страны Шенгена, даже если вы едете только в одну. На этом не стоит экономить.

При наступлении страхового случая первым делом звоните (или пишите в мессенджерах) своему страховщику или по телефону компании-партнера (ассистанс), указанному в полисе. Самостоятельный визит к врачу и покупку лекарств даже при наличии чеков страховая может и не оплатить. Чаще всего ассистанс подбирает врача или клинику, куда рекомендуется обратиться, или организует вызов врача/скорой на место пребывания застрахованного. Самостоятельно искать специалиста или покупать лекарства можно, только получив на это разрешение от страховой компании. В ином случае расходы страховщик просто не компенсирует.

Полина ПАРКЕР для Banki.ru