Банки.ру

18 января 2023 г.

О каких страховках идет речь

Единственный обязательный вид страхования при получении ипотечного кредита — страхование приобретаемой недвижимости. Причем в отличие от добровольного страхования жилья такая страховка покрывает самый минимум (конструктивные элементы помещения — пол, потолок, стены) от таких базовых рисков, как пожар, залив, стихийные бедствия, взрыв, противоправные действия третьих лиц, падение деревьев и предметов, а также от конструктивных дефектов и производственных браков при строительстве. В случае повреждения конструктивных элементов или разрушения жилья целиком страховщик покроет остаток долга перед банком.

Помимо страхования недвижимости банки всегда предлагают заемщикам застраховать также жизнь и здоровье. От такого полиса можно отказаться, однако тогда банки имеют право изменить условия по ипотеке: как правило, они повышают ставку на 1–2%. Наличие страхования жизни выгодно банку, так как в случае смерти заемщика или потери им трудоспособности ипотеку погасит страховая компания. Чаще всего покупка страховки жизни и здоровья и для заемщика оказывается выгоднее отказа от нее.

Отказываясь от полиса страхования жизни и здоровья, стоит иметь в виду, что в случае потери трудоспособности или смерти заемщика долг перед банком придется выплачивать наследникам, в противном случае жилье будет выставляться на торги.

Обратите внимание

Если квартира приобретается на этапе строительства, страхование жизни и здоровья будет обязательным до момента сдачи дома. После этого нужно обязательно застраховать недвижимость, а полис страхования жизни и здоровья перейдет в разряд добровольных видов страхования.

Помимо полисов страхования жилья и жизни и здоровья банки могут предлагать застраховать и другие риски. Например, при покупке жилья на вторичном рынке с использованием ипотеки может быть предложено титульное страхование, которое защищает заемщика от признания сделки купли-продажи недействительной. Как правило, титульное страхование не требуется после трех лет владения недвижимостью. Как и страхование жизни и здоровья, титульное страхование не является обязательным и не требуется по закону.

От чего зависит сумма страховки по ипотеке

Чем выше сумма долга перед банком, тем дороже обойдется полис страхования недвижимости. Таким образом, по мере выплаты ипотеки стоимость страховки будет снижаться.

Что касается страхования жизни и здоровья, то здесь в первую очередь компании смотрят на возраст и пол застрахованного. Чем старше заемщик, тем дороже будет стоить полис, плюс женщинам страховка зачастую обходится дешевле, чем мужчинам. Также на цену может повлиять профессия застрахованного, занятия профессиональным спортом. Работа на опасных производствах также может привести к увеличению страхового тарифа.

На чем можно сэкономить

Самый простой способ попытаться снизить расходы на страховку — найти наилучшее предложение среди страховых компаний. Некоторые страховщики предлагают специальные условия своим лояльным клиентам, а также программы кэшбэка. Например, сейчас на Банки.ру действует акция: при покупке полисов для страхования ипотеки клиент получает на карту кэшбэк в размере 20% от стоимости полиса.

Несмотря на то, что каждый банк будет предлагать услуги своего страхового партнера, заемщик имеет право принести страховку другой компании. Самое главное — узнать, аккредитована ли она в вашем банке. Узнать об этом можно на сайте банка или позвонив менеджеру. Если страховщик есть в списке аккредитованных, то с принятием такого полиса не возникнет никаких проблем.

Обратите внимание

Сменить страховщика можно в любой момент действия ипотечного договора. Кроме того, вы можете застраховать разные риски в нескольких компаниях. Лучше всего это сделать при продлении полиса и заключении нового договора страхования. Если же смена произойдет в середине года, то расторжение полиса будет невыгодным, так как возврат средств за неиспользованный период будет осуществляться за вычетом пеней и расходов на ведение дел страховой компании.

Где выбрать самую выгодную страховку

Подобрать наилучшие условия страхования можно не выходя из дома. Калькулятор ипотечного страхования Банки.ру рассчитывает цены онлайн от разных страховых компаний. Для того чтобы узнать цену полиса у разных компаний, достаточно ввести данные об остатке кредита, банке-кредиторе, а также указать свой пол и возраст.

«Калькулятор автоматически подберет варианты полисов от аккредитованных банком страховых компаний. Клиенту останется только оплатить страховку и передать ее в банк. Если страховка оформляется впервые и сделка еще не состоялась, номер кредитного договора можно внести в полис позже, уже в банке», — комментирует product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

Екатерина ЧАРУШИНА, автор статей Банки.ру