ЦБ определил 4-дневный период охлаждения без финансовых потерь для потребителя по договорам ДСЖ

Финмаркет

19 ноября 2024 г.

Банк России установил минимальные требования к условиям договора долевого страхования жизни (ДСЖ), которые страховщики жизни начнут заключать с 1 января 2025 года, соответствующее указание опубликовано во вторник (6818-У). В частности, регулятор установил период охлаждения без финансовых потерь по договору ДСЖ — право для потребителей отказаться от услуги и вернуть полностью все вложенные средства — в течение 4 дней после заключения договора.

В этот период приобретатель сможет «вернуть всю внесенную сумму — и страховую, и инвестиционную части премии, даже если стоимость приобретенных паев успела снизиться», поясняет регулятор. Если же расторжение договора происходит в течение 30 дней с момента заключения, то «клиент может рассчитывать на получение страховой части премии и на погашение паев по текущей стоимости».

На следующий день после заключения договора ДСЖ страховщик должен напомнить клиенту, что ДСЖ — не банковский вклад, у потребителя есть возможность отказаться от полиса в период охлаждения и получить обратно деньги, отмечает ЦБ.

При заключении договора ДСЖ страховщики обязаны предоставлять потребителям ключевой информационный документ (КИД) с описанием условий и рисков продукта.

КИД должен предоставляться клиенту во всех случаях (в том числе когда договор заключается в электронной форме), он должен содержать описание условий и рисков продукта.

В КИДе должно быть указано, «какая часть денег направляется на страхование жизни, а какая — на инвестирование, какие сделки допускаются с паями ПИФ, какие комиссии и в каком размере при этом взимаются страховщиком», информирует ЦБ.

Указание Банка России также определяет особенности взаимодействия при инвестировании. В частности, «клиент сможет отказаться от договора и вернуть страховую премию, если за год с паями будет совершено шесть и более операций по обмену или погашению. Эта норма введена для того, чтобы страховщик не использовал изменение инвестиционной стратегии для получения дополнительных комиссий с клиента», говорится в сообщении регулятора.

Кроме того, Банк России ограничил перечень исключений из страхового покрытия. По договору ДСЖ страховщики могут быть освобождены от страховой выплаты «только при наступлении событий, которые связаны с алкогольным, наркотическим или токсическим отравлением застрахованного». Компенсацию по страховому случаю компании обязаны выплачивать в течение 30 дней, поясняет регулятор.

По закону о ДСЖ страховщики жизни смогут заключать договоры нового для РФ вида инвестиционного страхования с 1 января 2025 года. Предполагается, что основным каналом продаж для полисов ДСЖ станут банки.