ООО «Сбербанк Страхование»

  • Общие данные

    • История компании

        2014Компания основана в июне 2014 года под названием «Сбербанк Общее страхование» крупнейшим российским банком – Сбербанком России. Месяц спустя страховщик получил свое нынешнее название – ООО СК «Сбербанк страхование». С осени 2014 года полисы компании начали продаваться через отделения Сбербанка по всей стране.
        «Сбербанк страхование» сосредоточилось на развитии банковского страхования, являющегося в последние годы главным драйвером российского страхового рынка. Компания начала продавать продукты по страхованию в области «не-жизни» (добровольное медицинское страхование, страхование имущества и ответственности, предпринимательских и финансовых рисков, от несчастных случаев и болезней). При этом основной задачей организации является обслуживание клиентов материнского банка.
        2016В июне 2016 года компания заявила о намерении выйти на рынок добровольного автострахования, однако по результатам 2018 года она не продало ни одного полиса КАСКО/ОСАГО. Основной портфель (83%) - страхование имущества физических лиц (в подавляющем большинстве - обязательное страхование ипотечных залогов).
        2020Компания выходит на рынок КАСКО
        Компания выходит на рынок ОСАГО
        Игорь Кобзарь стал гендиректором СК «Сбербанк страхование жизни».
        2021СберСтрахование завоевала призовые места в двух номинациях XI Ежегодной премии в области инноваций и достижений финансовой отрасли FINAWARD 2021.
        Компания заняла первое место в номинации «Страховой продукт» за программу «Фармстрахование» и второе место в номинации «Внедрение/решение в страховой компании» за интеграцию блокчейн-платформы «Цунами» в страхование грузов.
        2022СберСтрахование жизни получила премию «Эврика» в номинации «За исключительно высокий уровень внедрения инноваций». Награждение состоялось 8 июня в рамках VI форума страховых инноваций InnoIns-2022.


    • Достижения компании (премии, лауреатство, членство)

        Компания состоит членом Всероссийского союза страховщиков, Национального союза агростраховщиков, Российского союза автостраховщиков.


    • Руководство компании

        Генеральный директорМихаил Волков


    • Корпоративная сеть

        "СК "Сбербанк Страхование", "Сбербанк Страхование Жизни"


    • Структура компании

      • Центральный офис

          Москва, ул. Павловская, д. 7тел. 8 (800) 555-555-7, +7 (495) 139-21-29


      • Представительства в РФ

          Страховые продукты реализуются через отделения Сбербанка России (более 16 тыс. подразделений в 83 субъектах РФ).


      • Партнерская сеть

        • Физические лица и ИП (агенты)

            ФЛИз них ИП
            202161
            2020 (9 мес.)34-


        • Юридические лица (брокеры и агенты)

            1 п. 202137


        • Банки

            Сбербанк России




    • Виды страхования (лицензии)

        10


    • Перестрахование

      • Исходящее

          Ведущие мировые перестраховщики и РНПК



    • Рейтинги агентств

      • Эксперт РА - ruAAА, прогноз: Стабильный

          Москва, 13 февраля 2023 г.

          Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование» на уровне ruAAА. Прогноз по рейтингу – стабильный.

          ООО СК «Сбербанк страхование» – крупный универсальный страховщик, который относится к 1 размерному классу по методологии агентства. По данным Банка России, по итогам 2021 года рыночная доля страховщика составила 1,7%, что выделяется в качестве фактора поддержки. Кроме того, высокий финансовый потенциал собственника компании, который также является ее ключевым посредником, оказывает существенное положительное влияние на рейтинг.

          Страховой портфель компании умеренно диверсифицирован по направлениям деятельности: на крупнейший вид – страхование имущества граждан – приходится 42,5% взносов за 9 месяцев 2022 года. Более 60% премий компания получает в Москве, что оказывает сдерживающее влияние на оценку географической диверсификации страхового портфеля. Темпы прироста взносов, в соответствии с методологией агентства, находятся на крайне высоком уровне: 55,1% за 9 месяцев 2022 года по сравнению с 9 месяцами 2021 года. Давление на рейтинг оказывает высокая доля расторгнутых договоров – 4,1% за 9 месяцев 2022 года.

          Позитивно сказывается на рейтинге высокое качество активов страховщика. На 30.09.2022 доля высоколиквидных вложений в объекты с условным рейтинговым классом ruАА и выше составила 74,5% совокупных активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов. Агентство отмечает высокую диверсификацию активов компании: на 30.09.2022 на крупнейшего контрагента, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 1,3% активов страховщика, очищенных от отложенных аквизиционных расходов, на трех крупнейших – 3,0%. Доля связанных структур в активах невысока, что также выделяется в качестве позитивного фактора.

          Нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств страховой организации (1,8 на 30.09.2022) находится на высоком уровне. Финансовые показатели деятельности страховщика характеризуются стабильно высокими значениями коэффициентов текущей ликвидности (1,68 на 30.09.2022) и уточненной страховой ликвидности-нетто (1,88 на 30.09.2022). Умеренно высокое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (9,7% на 30.09.2022) оказывает сдерживающее влияние на рейтинг.

          Значения коэффициента убыточности-нетто (29,9% за 9 месяцев 2022 года) и комбинированного коэффициента убыточности-нетто (66,1% за 9 месяцев 2022 года) оцениваются положительно. Среди сдерживающих факторов отмечается умеренно высокая доля расходов на ведение дела (36,2% за 9 месяцев 2022 года). При этом величина комиссионного вознаграждения кредитным организациям (12,0% соответствующей премии за 9 месяцев 2022 года) оценивается позитивно. По итогам 9 месяцев 2022 года рентабельность капитала составила 72,6% в годовом выражении, рентабельность продаж – 26,4%, рентабельность инвестиций — 7,5% в годовом выражении за 9 месяцев 2022 года, что оказывает положительное влияние на рейтинг.

          Надежность перестраховочной защиты в разрезе переданной в перестрахование премии оценивается как высокая: коэффициент надежности перестраховочной защиты составил 0,98 на 30.09.2022. Компания принимает крупные риски на страхование, однако, на собственном удержании оставляет невысокую их часть. Так, на 30.09.2022 отношение максимально возможной по одному событию выплаты-нетто к собственным средствам составило 2,1%. Также положительно оценивается наличие у компании опыта урегулирования крупных страховых случаев.

          По оценкам агентства, страховщик обладает адекватным качеством управления. Бизнес-процессы и риск-менеджмент организованы в соответствии с утвержденными регламентами. В компании сформировано обособленное подразделение риск-менеджмента, а также функционирует коллегиальный орган, отвечающий за управление рисками. Качество стратегического обеспечения оценено позитивно.

          По данным «Эксперт РА», на 30.09.2022 активы страховщика составили 53,1 млрд рублей, собственные средства – 18,4 млрд рублей, уставный капитал – 5 млрд рублей. По данным бухгалтерской отчетности, за 9 месяцев 2022 года компания собрала 31,1 млрд рублей страховых взносов.




  • Структура владения

    • ПАО Сбербанк России 100%

      • Правительство России, 50% + 1 голосующая акция


      • Акционеры-миноритарии, 50% - 1 голосующая акция




  • Главные бенефициары

    • Правительство России, 50% + 1 голосующая акция


    • Акционеры-миноритарии, 50% - 1 голосующая акция



  • Портрет бизнеса

    • Общая характеристика

        Универсальная страховая компания, крупная по объему сборов. Является дочерней организацией крупнейшего российского банка – Сбербанка России. Специализируется на страховании ИФЛ (в основном ипотечные залоги Сбербанка), моторные виды не страхует. С 2020 года начала страховать КАСКО, с 2021 года - ОСАГО.


    • Общие сборы и положение на рынке (10 последних полных лет)

        ГодПоложение на рынкеОбщие сборы, млн.Прирост, по годамПрирост, за 5 последних лет, %, 3 годаПрирост, за 10 последних лет
        20239-е место (3,49% рынка)7971078304-
        202212-е место (2,46% рынка)4469173185-
        202115-е место (1,43% рынка)2590122131-
        202013-е место (1,38% рынка)
        21262
        8148-
        201915-е место (1,33%)
        19752
        26425-


    • Сборы и положение на рынке по основным видам (5 последних полных лет)

        ОСАГОКАСКОДМСИФЛ ИЮЛ
        202314 (1,46%)14 (1,37%)10 (2,33%)1 (34,68%)6 (3,47%)
        202214 (1,45%)15 (1,33%)9 (1,82%)1 (22,84%)7 (2,27%)
        202125 (0,26%)19 (0,27%)15 (0,70%)1 (19,41%)8 (1,25%)
        2020-60 место17 (0,46%)
        1 (22,95%)
        10 (0,97%)
        2019--17 (0,46%)
        1 (23,06%)
        14 (0,70%)


    • Динамика количества новых договоров и средние показатели полисов

        Количество договоровПрирост, %Сборы, тыс.руб.Средняя стоимость полиса, руб.Прирост, %
        2023Всего281143522179 709 706283547
        КАСКО10831963363 670 6493389-71
        ОСАГО74930214 739 412632519
        ДМС2383314295 915 882248218
        ИФЛ13468920-840 699 3333022131
        ИЮЛ503972234 650 163922730
        2022Всего2322896774
        44 691 286

        1924
        -1
        КАСКО2485311131
        2 944 300
        11847-57
        ОСАГО7433484703 966 947533719
        ДМС18474951163 897 476
        211029
        ИФЛ146854339219 244 3431310-37
        ИЮЛ4109844122 922 3467111-62
        2021Всего13351359725 900 5571940
        13
        КАСКО2019510151552 243
        27346
        -49
        ОСАГО130417-582 6194467-
        ДМС856962
        221 400 452
        1634
        41
        ИФЛ7666888-9
        15 870 889
        2070
        6
        ИЮЛ802442101 502 87718729-56
        2020Всего12425152
        -421261574
        1711
        13
        КАСКО197
        1960010658
        54102
        -27
        ОСАГО-----
        ДМС702815

        -141091857
        42119
        12
        ИФЛ8412347
        -116442991
        1955
        11
        ИЮЛ25923

        -11813262
        1157
        53
        2019Всего13010038
        19751656
        1518
        КАСКО17474000
        ОСАГО-----
        ДМС812932
        720216
        27442
        ИФЛ8412347

        16582649
        1763
        ИЮЛ25923
        837052
        1030


    • Статистика страховых случаев

        Заявлено страховых случаевУрегулировано страховых случаевКоличество отказов в выплатеОтказы/ Заявлено, %Отказы/ Урегулировано, %
        2023Всего
        451202443961
        КАСКО
        1355312539
        ОСАГО3028426368
        ДМС250350257328
        ИФЛ5585653345
        ИЮЛ50024290
        2022Всего
        217083142142
        КАСКО
        73775235
        ОСАГО2215616494
        ДМС5724313620
        ИФЛ6983856090
        ИЮЛ23641062
        9 мес. 2021Всего
        67634
        65692
        17568
        25,9826,74
        КАСКО
        103
        68
        13
        12,6219,12
        ОСАГО000--
        ДМС21143
        24233
        4003
        18,9316,52
        ИФЛ31029
        28295
        10104
        32,5635,71
        ИЮЛ236
        188
        62
        26,2732,98
        9 мес. 2020Всего
        65146
        58496
        18570
        28,5131,75
        КАСКО
        110--
        ОСАГО000--
        ДМС28705
        23680
        6480
        22,5727,36
        ИФЛ32315
        30336
        9974
        30,8632,88
        ИЮЛ191
        266
        138
        72,2551,88
        2020Всего82182
        74627
        22630
        27,54
        30,32
        КАСКО22150,00
        50,00
        ОСАГО-----
        ДМС31875
        27125
        6595
        20,69
        24,31
        ИФЛ43460
        40497
        13034
        29,99
        32,19
        ИЮЛ259
        328
        155
        59,85
        47,26
        2019Всего62552
        46190
        6737
        10,77
        14,59
        КАСКО11000,00
        ОСАГО-----
        ДМС33138
        20654
        255
        0,77
        1,23
        ИФЛ27581
        23974
        6150
        22,30
        25,65
        ИЮЛ232
        178
        31
        13,36
        17,42


    • Участие посредников

        Суммарная премия, посредники, млн.Суммарная премия, всего, млн.Суммарное вознаграждение посредникам, млнВклад посредников, %Средняя комиссия посредников, %
        20234892179710108236122
        2022275114469178616229
        2021211592590165758231
        202018177
        21262
        8164
        8545
        201916797
        19752
        8499
        8551



  • Общие показатели страховой деятельности

    • Сборы и выплаты, млн. р.

      • Сборы и уровень выплат всего

          202220212020
          Сборы всего, млн.р.446912590121262
          Уровень выплат, всего, %13109


      • Сборы и уровень выплат по видам

          2022 2021 2020
          КАСКО2944
          552
          11
          Уровень выплат, %2461
          ОСАГО3967
          583
          -
          Уровень выплат, %332-
          Имущество физ.лиц19244
          15871
          16443
          Уровень выплат, %998
          Имущество юр.лиц2922
          1503
          1092
          Уровень выплат, %121410
          ЛС (ДМС)3897
          1400
          813
          Уровень выплат, %92848
          ЛС (НС и Б)4992
          2649
          1088
          Уровень выплат, %13115
          ГО1736
          1357
          1079
          Уровень выплат, %856



    • Страховой портфель (распределение по видам)

        2023, %2022, %2021, %2020, %
        КАСКО5720
        ОСАГО0920
        Имущество физ.лиц51436177
        Имущество юр.лиц6765
        ЛС (ДМС)7954
        ЛС (НС и Б)1311105
        ГО4455
        Другие виды141094



Ваша заявка успешно
отправлена !

Ваша заявка успешно
отправлена!

Вы успешно
подписаны!

Напишите свой вопрос

Ваше имя:

Согласие с политикой конфиденциальности

Ваш E-mail:
Отправить

Регистрация

Заголовок