ООО «Сбербанк Страхование»

  • Общие данные

    • История компании

        2014Компания основана в июне 2014 года под названием «Сбербанк Общее страхование» крупнейшим российским банком – Сбербанком России. Месяц спустя страховщик получил свое нынешнее название – ООО СК «Сбербанк страхование». С осени 2014 года полисы компании начали продаваться через отделения Сбербанка по всей стране.
        «Сбербанк страхование» сосредоточилось на развитии банковского страхования, являющегося в последние годы главным драйвером российского страхового рынка. Компания начала продавать продукты по страхованию в области «не-жизни» (добровольное медицинское страхование, страхование имущества и ответственности, предпринимательских и финансовых рисков, от несчастных случаев и болезней). При этом основной задачей организации является обслуживание клиентов материнского банка.
        2016В июне 2016 года компания заявила о намерении выйти на рынок добровольного автострахования, однако по результатам 2018 года она не продало ни одного полиса КАСКО/ОСАГО. Основной портфель (83%) - страхование имущества физических лиц (в подавляющем большинстве - обязательное страхование ипотечных залогов).
        2020Компания выходит на рынок КАСКО
        Компания выходит на рынок ОСАГО
        Игорь Кобзарь стал гендиректором СК «Сбербанк страхование жизни».
        2021СберСтрахование завоевала призовые места в двух номинациях XI Ежегодной премии в области инноваций и достижений финансовой отрасли FINAWARD 2021.
        Компания заняла первое место в номинации «Страховой продукт» за программу «Фармстрахование» и второе место в номинации «Внедрение/решение в страховой компании» за интеграцию блокчейн-платформы «Цунами» в страхование грузов.
        2022СберСтрахование жизни получила премию «Эврика» в номинации «За исключительно высокий уровень внедрения инноваций». Награждение состоялось 8 июня в рамках VI форума страховых инноваций InnoIns-2022.


    • Достижения компании (премии, лауреатство, членство)

        Компания состоит членом Всероссийского союза страховщиков, Национального союза агростраховщиков, Российского союза автостраховщиков.


    • Руководство компании

        Генеральный директорМихаил Волков


    • Корпоративная сеть

        "СК "Сбербанк Страхование", "Сбербанк Страхование Жизни"


    • Структура компании

      • Центральный офис

          Москва, ул. Павловская, д. 7тел. 8 (800) 555-555-7, +7 (495) 139-21-29


      • Представительства в РФ

          Страховые продукты реализуются через отделения Сбербанка России (более 16 тыс. подразделений в 83 субъектах РФ).


      • Партнерская сеть

        • Физические лица и ИП (агенты)

            ФЛИз них ИП
            202161
            2020 (9 мес.)34-


        • Юридические лица (брокеры и агенты)

            1 п. 202137


        • Банки

            Сбербанк России




    • Виды страхования (лицензии)

        10


    • Перестрахование

      • Исходящее

          Ведущие мировые перестраховщики и РНПК



    • Рейтинги агентств

      • Эксперт РА - ruAAА, прогноз: Стабильный

          Москва, 3 марта 2022 г.

          Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Сбербанк страхование» на уровне ruAAА. Прогноз по рейтингу – стабильный.

          ООО СК «Сбербанк страхование» – крупная страховая компания, занимающая 13 место по объему совокупных страховых взносов по данным Банка России за 9 месяцев 2021 г. (10 место по страхованию иному, чем страхование жизни), и входящая в 1 размерный класс, в соответствии с методологией агентства. «Сбербанк страхование» является 100% дочерней компанией ПАО «Сбербанк России», высокий уровень кредитоспособности собственника выделяется в качестве фактора поддержки.

          Агентство отмечает рост диверсификации страхового портфеля компании. Доля страхования имущества граждан в совокупных взносах снизилась с 78,0% за 9 месяцев 2020 г. до 55,9% за 9 месяцев 2021 г. Географическая диверсификация деятельности компании находится на умеренно низком уровне: за 9 месяцев 2021 г. коэффициент диверсификации составил 0,477, на крупнейший субъект – г. Москву – пришлось 68,9% премии. Темпы прироста страховых взносов, в соответствии с методологией агентства, находятся на крайне высоком уровне – 30,5% за 9 месяцев 2021 г. по сравнению со значением за 9 месяцев 2020 г. Давление на рейтинг оказывает высокая доля расторгнутых договоров – 3,2% за 9 месяцев 2021 г.

          Страховой портфель компании характеризуется низкими показателями убыточности, что позитивно оценивается агентством. Значение коэффициента убыточности-нетто за 9 месяцев 2021 г. составило 12,0%, комбинированного коэффициента убыточности-нетто – 59,7%. В то же время негативное влияние на рейтинг оказывает высокая доля расходов на ведение дела (47,7% за 9 месяцев 2021 г.), что обусловлено этапом стратегического развития новых видов страхования и ростом бизнеса. Величина комиссионного вознаграждения кредитным организациям находится на невысоком уровне и составляет 32,9% от взносов, полученных через этот канал продаж, за 9 месяцев 2021 г.

          Положительное влияние на рейтинг компании оказывают высокое качество и диверсификация активов. На 30.09.2021 коэффициент качества активов составил 0,87, на крупнейшего контрагента, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 3,7% активов, очищенных от отложенных аквизиционных расходов, на трех крупнейших – 7,4%. Риски концентрации активов на связанных сторонах отсутствуют. Рентабельность инвестированного капитала за 9 месяцев 2021 г. составила 3,4% в годовом выражении, что оценивается нейтрально.

          В числе позитивных факторов отмечаются высокое нормативное соотношение собственных средств (капитала) и принятых обязательств (2,12 на 30.09.2021), а также высокий прирост собственных средств (112,2% на 30.09.2021 по сравнению со значением на 30.09.2020). Значения коэффициентов текущей ликвидности и уточненной страховой ликвидности-нетто находятся на высоком уровне (1,87 и 2,20, соответственно на 30.09.2021). Также положительное влияние оказывают высокие показатели рентабельности продаж (34,7% за 9 месяцев 2021 г.) и рентабельности капитала (100,7% за 9 месяцев 2021 г. в годовом выражении). Доля кредиторской задолженности и прочих обязательств в пассивах находится на умеренно высоком уровне – 10,2% на 30.09.2021.

          Надежность перестраховочной защиты в разрезе переданной в перестрахование премии оценивается как высокая. За 9 месяцев 2021 г. доля взносов, переданных перестраховщикам с рейтингами не ниже ruA+ по шкале «Эксперт РА» или сопоставимыми рейтингами других агентств, составила более 90%. При этом на собственном удержании компания оставляет невысокие риски. Так, отношение максимально возможной страховой выплаты-нетто к собственным средствам составляет 2,1% на 30.09.2021. Компания имеет опыт урегулирования средних по величине убытков.

          Качество управления компанией оценивается как высокое. Бизнес-процессы и риск-менеджмент организованы в соответствии с утвержденными внутренними и общегрупповыми регламентами. В компании сформировано обособленное подразделение риск-менеджмента, а также функционирует коллегиальный орган, отвечающий за управление рисками. Уровень стратегического обеспечения оценивается позитивно.

          По данным «Эксперт РА», на 30.09.2021 активы страховщика составили 31,1 млрд рублей, собственные средства – 11,9 млрд рублей, уставный капитал – 5 млрд рублей. По данным бухгалтерской отчетности, за 9 месяцев 2021 г. компания собрала 20,1 млрд рублей страховых взносов.




  • Структура владения

    • ПАО Сбербанк России 100%

      • Правительство России, 50% + 1 голосующая акция


      • Акционеры-миноритарии, 50% - 1 голосующая акция




  • Главные бенефициары

    • Правительство России, 50% + 1 голосующая акция


    • Акционеры-миноритарии, 50% - 1 голосующая акция



  • Портрет бизнеса

    • Общая характеристика

        Универсальная страховая компания, крупная по объему сборов. Является дочерней организацией крупнейшего российского банка – Сбербанка России. Специализируется на страховании ИФЛ (в основном ипотечные залоги Сбербанка), моторные виды не страхует. С 2020 года начала страховать КАСКО, с 2021 года - ОСАГО.



    • Статистика страховых случаев

        Заявлено страховых случаевУрегулировано страховых случаевКоличество отказов в выплатеОтказы/ Заявлено, %Отказы/ Урегулировано, %
        9 мес. 2021Всего
        67634
        65692
        17568
        25,9826,74
        КАСКО
        103
        68
        13
        12,6219,12
        ОСАГО000--
        ДМС21143
        24233
        4003
        18,9316,52
        ИФЛ31029
        28295
        10104
        32,5635,71
        ИЮЛ236
        188
        62
        26,2732,98
        9 мес. 2020Всего
        65146
        58496
        18570
        28,5131,75
        КАСКО
        110--
        ОСАГО000--
        ДМС28705
        23680
        6480
        22,5727,36
        ИФЛ32315
        30336
        9974
        30,8632,88
        ИЮЛ191
        266
        138
        72,2551,88
        2020Всего82182
        74627
        22630
        27,54
        30,32
        КАСКО22150,00
        50,00
        ОСАГО-----
        ДМС31875
        27125
        6595
        20,69
        24,31
        ИФЛ43460
        40497
        13034
        29,99
        32,19
        ИЮЛ259
        328
        155
        59,85
        47,26
        2019Всего62552
        46190
        6737
        10,77
        14,59
        КАСКО11000,00
        ОСАГО-----
        ДМС33138
        20654
        255
        0,77
        1,23
        ИФЛ27581
        23974
        6150
        22,30
        25,65
        ИЮЛ232
        178
        31
        13,36
        17,42




  • Общие показатели страховой деятельности

    • Сборы и выплаты, млн. р.

      • Сборы и уровень выплат всего

          9 мес. 20219 мес. 2020/9 мес. 2020, %20202019/2019, %
          Сборы всего, млн.р.17065
          14969
          11421262
          19752
          108
          Уровень выплат, всего, %119
          97


      • Сборы и уровень выплат по видам

          9 мес. 20219 мес. 2020/9 мес. 2020, % 20202019/2019, %
          КАСКО177
          2
          8850110-
          Уровень выплат, %8410
          ОСАГО000---
          Уровень выплат, %00---
          Имущество физ.лиц11208
          11674
          9616443
          16583
          99
          Уровень выплат, %10885
          Имущество юр.лиц1054
          856
          1231092
          720
          152
          Уровень выплат, %17
          121022
          ЛС (ДМС)751
          554
          136813
          837
          97
          Уровень выплат, %48
          564845
          ЛС (НС и Б)1497
          755
          1981088
          101
          1077
          Уровень выплат, %10
          1054
          ГО954
          738
          1291079
          927
          116
          Уровень выплат, %5564



    • Страховой портфель (распределение по видам)

        9 мес. 2021, %9 мес. 2020, %2020, %2019, %
        КАСКО1000
        ОСАГО0000
        Имущество физ.лиц66787784
        Имущество юр.лиц6654
        ЛС (ДМС)4444
        ЛС (НС и Б)9551
        ГО6555
        Другие виды8242



Ваша заявка успешно
отправлена !

Ваша заявка успешно
отправлена!

Вы успешно
подписаны!

Напишите свой вопрос

Эта форма доступна только для зарегистрированных пользователей.

Регистрация

Заголовок