ООО «СК Согласие»

  • Общие данные

    • История компании

        1993Компания «Согласие» образована финансово-промышленной группой «Интеррос» главным образом для предоставления страховых услуг участникам группы, т.е. первоначально являлась кэптивным страховщиком. Совладельцы "Интеррос" - миллиардеры Владимир Потанин и Михаил Прохоров.
        1995В 1995 году соучредителями кэптивного страховщика стали входящие в группу «Интеррос» банк «Международная Финансовая Компания», ОНЭКСИМ Банк и НПФ «Интеррос Достоинство». Компания сменила название на «Интеррос-Согласие». В марте 1995 года ее возглавил Игорь Жук, впоследствии - директор страхового департамента ЦБ РФ.
        2000Страховые сборы «Интеррос-Согласия» достигли 5,1 млрд рублей, практически утроившись по сравнению с показателями 1999 года, что позволило компании занять шестое место на рынке. Более 70% (3,8 млрд рублей) собранной премии приходилось на страхование имущества юридических лиц.
        2001Для ускорения выхода на широкий рынок и увеличения доли розничного страхования создано некоммерческое партнерство «Объединенная страховая группа «Согласие». В это бизнес-объединение, помимо «Интеррос-Согласия», вошли несколько его дочерних структур, а также несколько непринадлежащих «Интерросу» региональных страховщиков. Это сотрудничество позволило участникам партнерства увеличить объемы бизнеса. По итогам 2001 года объем премии, собранной членами ОСГ «Согласие», составил 5,5 млрд рублей.
        2002Обратная смена названия в октябре 2002 года с «Интеррос-Согласие» на «Согласие».
        2008В результате раздела бизнеса между бывшими совладельцами «Интерроса» Владимиром Потаниным и Михаилом Прохоровым компания «Согласие» отошла Прохорову и вошла в принадлежащую ему группу «Онэксим».
        2009Главой компании стала Любовь Ельцова, сменившая Игоря Жука. В последующие несколько лет компанию возглавляли Эльнур Сулейманов (ранее занимавший руководящие позиции в группе «Онэксим»), Сергей Савосин (экс-глава страховой компании «МСК») и Майя Тихонова (ранее занимала руководящие позиции в группе «Онэксим»).
        2014Компания генерирует крупные убытки: -1400 млн. руб.(РСБУ), -5900 млн.руб. (МСФО) как следствие убытков по договорам КАСКО 2012-2013 года. Для поддержания ликвидности М.Прохоров пополняет капитал компании из собственных средств в объеме 7400 млн.руб.
        2015Компания вновь генерирует убытки: -3600 млн.руб. (МСФО) и показывает символический "+" по РСБУ. М.Прохоров снова вносит в капитал компании 4000 млн.руб. собственных средств.
        2016Компания выходит в "+": 1860 млн.руб. (РСБУ), 413 млн.руб.(МСФО), М.Прохоров вносит в капитал "Согласия" еще 4100 млн.руб. Итого за 3 года единственный бенефициар "Согласия" вложил в компанию 15,5 млрд.руб. при суммарной (нарастающим итогом) прибыли 569 млн. по РСБУ и убытке -9087 млн.руб. по МСФО.
        2016- 2017В течение 2016-2017 Михаил Прохоров продает крупнейшие российские активы — пакеты акций «Уралкалия» и «Русала», медиахолдинг РБК (покупатель - Григорий Березкин, группа ЕСН - "Комсомольская правда", "Метро" и др.) и др., на "Согласие" покупателей не нашлось (это 3-я попытка продать "Согласие" за последние 5 лет!). Процесс, вероятно, ускорен обысками, проведенными ФСБ в московской штаб-квартире группы ОНЭКСИМ в апреле 2017 (по официальной версии, являлись «оперативными мероприятиями», связанными с расследованием уголовного дела, касающегося банка «Таврический» (его санирует банк «Международный Финансовый Клуб», у Прохорова 47,45% акций)). В реальности обыски, вероятно, спровоцированы недовольством властей рядом публикаций в РБК, который опубликовал несколько расследований об офшорных счетах высокопоставленных чиновников, и вообще редакционной политикой медиахолдинга (после продажи РБК практически все руководство и ведущие журналисты ушли). "Согласие" пока остается у М.Прохорова.
        2017Для приведения активов "Согласия" в соответствие требованиям ЦБ РФ М.Прохоров вносит в капитал компании еще 5,1 млрд.руб. Итого общая сумма прямых вложений увеличилась до 20,6 млрд., а с учетом вливаний в добавочный капитал, включая выданные субординированные кредиты, достигла, по оценкам аналитиков, 28,5 млрд. руб. (представители компании "признают" сумму в 22,5 млрд.руб.). Эта сумма близка к рыночной оценке всех активов страховщика, что является своеобразным "рекордом" для российского страхового рынка.
        июл.-19
        Компании Михаила Прохорова ООО «Интерконсенто» и «Онэксим Холдингз Лимитед» заложили принадлежащие им доли в СК «Согласие» (58,29% и 41,71% соответственно) в «Совкомбанке» по договорам о предоставлении невозобновляемой кредитной линии.

        авг.-19
        Михаил Прохоров продает принадлжеащий ему с начала 2000-х американский баскетбольный клуб "Бруклин Нетс" за 2,35 миллиарда долларов. А с учетом продажи и нью-йоркской арены «Барклайс Центр» он получил в общей сложности около 3,5 миллиарда. В целом, олигарх что называется "вышел в кэш" - его состояние на 80-85% состочит из наличных денег.
        окт.-19
        Акции "Согласия" выведены из-под залога "Совкомбанка"
        2021Страховая компания «Согласие» заняла второе место в ежегодном рейтинге доступности и качества обслуживания клиентов в соцсетях, третье место – по обслуживанию во всех цифровых каналах.
        2022Директором департамента розничного бизнеса «Согласия» назначен Владимир Юденич.


    • Достижения компании (премии, лауреатство, членство)

        СК «Согласие» является членом следующих отраслевых объединений и пулов: Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков, Национального союза страховщиков ответственности, Национального союза агростраховщиков, Ассоциации международных автомобильных перевозчиков, Российской ассоциации авиационных и космических страховщиков, Национальной ассоциации страховщиков атомной отрасли, Российского страхового ядерного пула, Российского ядерного перестраховочного пула и ряда других профессиональных ассоциаций, Ассоциации европейского бизнеса.


    • Руководство компании

        Председатель совета директоровДмитрий Разумов
        Генеральный директорМайя Тихонова (09.14 -н.в., до этого - топ-менеджер в Группе ОНЭКСИМ)


    • Корпоративная сеть

        Группа «Согласие» включает две страховые компании: «Согласие» (универсальный страховщик) и «Согласие-Вита» (страховщик жизни).


    • Структура компании

      • Центральный офис

          Москва


      • Представительства в РФ

          370 структурных подразделений, в том числе 50 филиалов


      • Штатные сотрудники

          20205000
          20175693


      • Партнерская сеть

        • Физические лица и ИП (агенты)

            ФЛИз них ИП
            20215332
            2020 (9 мес.)5013
            1693
            20184811 (+808)
            20174603


        • Юридические лица (брокеры и агенты)

            2020 (9 мес.)1464
            20171024


        • Банки

            Сбербанк России, Росбанк, Тинькофф Банк, ЮниКредит Банк, Банк Россия и др.


        • Автосалоны

            Major, Группа компаний «Ти-Рэкс», ООО «Фольксваген Груп Рус», ООО «Ивеко Руссия» и др.




    • Виды страхования (лицензии)

        26


    • Перестрахование

      • Исходящее

          Hannover Re, Gen Re, R+V Versicherung AG, Tamesis DUAL и др.



    • Рейтинги агентств

      • S&P - B+, прогноз: Негативный. Рейтинг отозван по просьбе страховщика (3.02.2017)


      • Эксперт РА - ruA+, прогноз: Стабильный

          Москва, 17 октября 2022 г.

          Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании ООО «СК «СОГЛАСИЕ» на уровне ruA+ и изменило прогноз на позитивный. Ранее у компании действовал ruA+ со стабильным прогнозом.

          Позитивный прогноз связан с ожиданиями Агентства относительно стабилизации нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств на высоком уровне на протяжении последующих нескольких кварталов. Показатель вырос с 1,07 на 31.03.2022 до 1,21 на 30.06.2022.

          ООО «СК «СОГЛАСИЕ» – универсальный страховщик, который относится к 1 размерному классу, согласно методологии агентства, и занимает 12 место по объему совокупной страховой премии за 2021 год, по данным Банка России. Рыночная доля компании за 2021 год составила 2%, что рассматривается агентством в качестве фактора поддержки рейтинга.

          Страховой портфель компании хорошо диверсифицирован: превалирующие доли занимают страхование автокаско (36,0% взносов за 1 полугодие 2022 г.), ОСАГО (18,9%), ДМС (13,0%) и страхование имущества юридических лиц (12,0%). Структура страхового портфеля стабильна: максимальное изменение долей видов страхования в портфеле компании за 1 полугодие 2022 г. по сравнению с 1 полугодием 2021 г. составило 4,6 п.п. В 1 полугодии 2022 г. компания получала страховые взносы в 56 субъектах РФ, при этом на крупнейший регион – г. Москву – пришлось 34,1% взносов, что свидетельствует о высокой географической диверсификации деятельности. За 1 полугодие 2022 г. компания собрала на 6,4% страховой премии больше, чем за 1 полугодие 2021 г., что оценивается позитивно.

          Клиентская база компании, а также каналы распространения страховых продуктов характеризуются высокой диверсификацией. На крупнейшего клиента приходится 3,7% собранных за 1 полугодие 2022 г. взносов, на пять крупнейших клиентов – 12,8%. Доля взносов, привлеченных через основной канал продаж (физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели) составила 44,1% за 1 полугодие 2022 г., при этом комиссионное вознаграждение этому каналу (26,6% соответствующих взносов) превышает бенчмарк, установленный агентством. Доля расторгнутых договоров находится на низком уровне (0,8% за 1 полугодие 2022 г.). На страховые выплаты на основании решения суда пришлось 3,7% выплат по договорам страхования за 1 полугодие 2022 г., что рассматривается в качестве сдерживающего фактора.

          Рентабельность продаж страховщика находится на низком уровне (3,5% за 2021 г., 4,2% за 1 полугодие 2022 г.), рентабельность капитала – на умеренно низком (11,5% за 2021 г., 11,5% за 1 полугодие 2022 г. в годовом выражении). Положительно оцениваются невысокие значения коэффициента убыточности-нетто (52,5% за 2021 г., 49,4% за 1 полугодие 2022 г.). В то же время негативное влияние оказывают высокие значения доли расходов на ведение дела (47,1% за 2021 г., 45,6% за 1 полугодие 2022 г.) и комбинированного коэффициента убыточности-нетто (99,7% за 2021 г., 95,0% за 1 полугодие 2022 г.), при этом Агентство отмечает позитивную динамику показателей убыточности.

          Положительное влияние на рейтинг компании оказывают высокие значения коэффициентов текущей ликвидности (1,26 на 30.06.2022) и уточненной страховой ликвидности-нетто (1,31 на 30.06.2022). Сдерживающее влияние оказывают умеренно высокие значения доли кредиторской задолженности и прочих обязательств в пассивах (8,4% на 30.06.2022, 9,0% на 31.03.2022), а также долговой нагрузки, представленной субординированным займом и обязательствами по финансовой аренде.

          В числе позитивных факторов отмечаются высокое качество и диверсификация активов. На 30.06.2022 коэффициент качества активов составил 0,53, на крупнейшего контрагента, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 5,0% активов, очищенных от отложенных аквизиционных расходов, на трех крупнейших — 10,1%. Доля связанных структур в активах компании незначительна. Рентабельность инвестированного капитала составила 5,6% за 1 полугодие 2022 г. в годовом выражении, что оценивается положительно.

          Качество перестраховочной защиты находится на высоком уровне: за 1 полугодие 2022 г. более 90% взносов, переданных в перестрахование, приходится на компании с условным рейтинговым классом ruA+ и выше. При этом на собственном удержании компания оставляет невысокие риски: на 30.06.2022 отношение максимально возможной страховой выплаты-нетто к собственным средствам составило 4%. Компания имеет опыт урегулирования крупных убытков: крупнейшая ее выплата за последние 5 лет составила 4,7 млрд рублей. Участие перестраховщиков отмечено во всех крупных выплатах, а максимальная величина собственного удержания компании не превышала 3% от собственных средств. По мнению агентства, компания обладает адекватным качеством управления, а также стратегического и финансового планирования. Качество организации риск-менеджмента находится на приемлемом уровне.

          По данным «Эксперт РА», на 30.06.2022 активы страховщика составили 47,6 млрд рублей, собственные средства – 14,9 млрд рублей, уставный капитал – 3,7 млрд рублей. За 1 полугодие 2022 г. компания собрала 19,8 млрд рублей страховой премии.




  • Структура владения

    • ООО Интерконсенто 58,29%

      • Прохоров Михаил Дмитриевич 100%



    • Онексим Холдингз Лимитед (Onexim Holdings Limited) (Кипр) 41,71%

      • Прохоров Михаил Дмитриевич 100%




  • Главные бенефициары

    • Прохоров Михаил Дмитриевич 100%



  • Портрет бизнеса

    • Общая характеристика

        Крупный страховщик федерального уровня. Входит в число 22 системно значимых СК.


    • Клиентская база

        1,4 млн. физических и 47 тыс. юридических лиц


    • Топ-клиенты

        ООО «Автотранскалий», ООО «Уралкалий-Ремонт», АО «ИСС» имени академика М.Ф. Решетнёва», ПАО «Владимирская энергосбытовая компания», ОАО «РЖД», ЗАО «УралКалий», ФГУП «Научно-технический центр «Атлас», КОО Вествок Проджектс Лтд, Сименс Финанс, ООО «Центр хранения данных», ОАО «Системный оператор Единой энергетической системы», Всероссийская государственная телевизионная и радиовещательная компания (ВГТРК), ООО «Альпен Фарма», АО «Трансхолдлизинг», ООО «Тепличный комплекс-Подосинки», АО «Каспийский Трубопроводный Консорциум-Р», АО «Московская кольцевая железная дорога» (АО «МКЖД») и др.



    • Динамика количества новых договоров и средние показатели полисов

        Количество новых договоровПрирост, %Сборы, тыс.руб.Средняя стоимость полиса, руб.Прирост, %
        9 мес. 2021Всего3210822
        6127040936
        8422
        -31
        КАСКО225553
        3410214569
        45287
        -17
        ОСАГО1262444
        116982243
        5531
        -4
        ДМС148158
        -123228248
        21789
        18
        ИФЛ166892
        30841269
        5041
        20
        ИЮЛ29248
        171485674
        50796
        -16
        9 мес. 2020Всего1990745
        24190619
        12152
        КАСКО168308
        9216104
        54757
        ОСАГО1132398
        6556043
        5790
        ДМС167779
        3089590
        18415
        ИФЛ128807
        541559
        4204
        ИЮЛ24989
        1508410
        60363
        2020Всего2812524
        -234281753
        12189
        6
        КАСКО253142
        -413254629
        52360
        4
        ОСАГО1656844
        399588233
        5787
        1
        ДМС188118
        -63532523
        18778
        3
        ИФЛ179883
        21805829
        4480
        -5
        ИЮЛ35258
        41844966
        52328
        -18
        2019Всего2870275
        32929179
        11472
        КАСКО263815
        13239813
        50186
        ОСАГО1191282
        6833477
        5736
        ДМС199791
        3654654
        18292
        ИФЛ148527
        704025
        4740
        ИЮЛ33863
        2162741
        63867


    • Статистика страховых случаев

        Заявлено страховых случаевУрегулировано страховых случаевКоличество отказов в выплатеОтказы/Заявлено, %Отказы/Урегулировано, %
        9 мес. 2021Всего1792716
        1964278
        2055
        0,110,10
        КАСКО57949
        48980
        892
        1,541,82
        ОСАГО74799
        76083
        449
        0,600,59
        ДМС1647621
        1826257
        00,00
        0,00
        ИФЛ1194
        959
        18
        1,511,88
        ИЮЛ537
        385
        53
        9,8713,77
        9 мес. 2020Всего1578864
        1811517
        2081
        0.130,11
        КАСКО51767
        49355
        936
        1.811,90
        ОСАГО53753
        53688
        497
        0.920,93
        ДМС1456386
        1691196
        00.000,00
        ИФЛ839
        742
        11
        1,311,48
        ИЮЛ1023
        946
        129
        12,6113,64
        2020Всего2275534
        2445241
        3147
        0,14
        0,13
        КАСКО69781
        70169
        1336
        1,91
        1,90
        ОСАГО78778
        76463
        666
        0,85
        0,87
        ДМС2104414
        2275155
        000,00
        ИФЛ1053
        1006
        15
        1,42
        1,49
        ИЮЛ1435
        1419
        163
        11,36
        11,49
        2019Всего2156681
        2285375
        2643
        0,12
        0,12
        КАСКО74453
        81361
        1239
        1,66
        1,52
        ОСАГО58645
        60972
        528
        0,90
        0,87
        ДМС1989514
        2108734
        000,00
        ИФЛ790
        785
        91,14
        1,15
        ИЮЛ1463
        1475
        14710,05
        9,97




  • Общие показатели страховой деятельности

    • Сборы и выплаты, млн. р.

      • Сборы и уровень выплат всего

          9 мес. 20219 мес. 2020/9 мес. 2020, % 20202019/2019
          Сборы всего, млн.р.27041
          24191
          11234282
          32929
          104
          Уровень выплат, всего, %54525163


      • Сборы и уровень выплат по видам

          9 мес. 20219 мес. 2020/9 мес. 2020, %20202019/2019
          КАСКО10215
          9216
          11113255
          13240
          100
          Уровень выплат, %60
          626062
          ОСАГО6982
          6556
          1069588
          6833
          140
          Уровень выплат, %72535354
          Имущество физ.лиц841
          542
          155806
          704
          114
          Уровень выплат, %17
          181718
          Имущество юр.лиц1486
          1508
          991845
          2163
          85
          Уровень выплат, %13
          2119229
          ЛС (ДМС)3228
          3090
          1043533
          3655
          97
          Уровень выплат, %63607162
          ЛС (НС и Б)1229
          988
          1241419
          1939
          73
          Уровень выплат, %18
          282626
          ГО861
          784
          1101046
          1392
          75
          Уровень выплат, %39
          454342



    • Страховой портфель (распределение по видам)

        9 мес. 2021, %9 мес. 2020, %2020, %2019, %
        КАСКО38383940
        ОСАГО26272821
        Имущество физ.лиц3222
        Имущество юр.лиц5657
        ЛС (ДМС)12131011
        ЛС (НС и Б)5446
        ГО3334
        Другие виды8799



Ваша заявка успешно
отправлена !

Ваша заявка успешно
отправлена!

Вы успешно
подписаны!

Напишите свой вопрос

Эта форма доступна только для зарегистрированных пользователей.

Регистрация

Заголовок